2019年05月25日
学資保険とインデックス投資はどっちのほうがいいのか？
読者さんから以下のようなご質問をいただきました。
＝＝（質問メール一部抜粋編集）＝＝
インデックス投資を学ぶ前に、学資保険に入りました。
会社から子供手当として月△万×10年間貰えるという事で、使ってしまわないように、急いで契約しました。18歳から分割で少し増えて返金されるというものです。
しかし、いざインデックス投資を学び始めた所、月△万全額、18年間保険会社に預けるなんて、なんて勿体無い事をしたんだ！と後悔をしています。
全額とは言わずとも、半額を18年間eMaxies8均等などで投資を続ければ、学資保険で支払われる金額よりも多くなる可能性が高いと気づきました。
今からでも解約して運用していくのが賢いでしょうか？
投資リターンは4%ぐらいを目指せればよいと考えています。
相方は、"投資自体ギャンブルだ"といくら相談しても理解してもらえず、周りには相談出来る人間がおらず、ぜひご意見を頂けないでしょうか？
＝＝（以上）＝＝
ふむふむ。こういう質問や相談はよく受けます。
あくまでも個人的な考えですが、私は以下のような回答をしました。
＝＝（質問メール一部抜粋編集）＝＝
インデックス投資を学ぶ前に、学資保険に入りました。
会社から子供手当として月△万×10年間貰えるという事で、使ってしまわないように、急いで契約しました。18歳から分割で少し増えて返金されるというものです。
しかし、いざインデックス投資を学び始めた所、月△万全額、18年間保険会社に預けるなんて、なんて勿体無い事をしたんだ！と後悔をしています。
全額とは言わずとも、半額を18年間eMaxies8均等などで投資を続ければ、学資保険で支払われる金額よりも多くなる可能性が高いと気づきました。
今からでも解約して運用していくのが賢いでしょうか？
投資リターンは4%ぐらいを目指せればよいと考えています。
相方は、"投資自体ギャンブルだ"といくら相談しても理解してもらえず、周りには相談出来る人間がおらず、ぜひご意見を頂けないでしょうか？
＝＝（以上）＝＝
ふむふむ。こういう質問や相談はよく受けます。
あくまでも個人的な考えですが、私は以下のような回答をしました。
2019年05月23日
『ほったらかし投資完全ガイド 最新版』に掲載されました
もう先月の話になってしまいますが、晋遊舎から2019年4月18日に発売された『【完全ガイドシリーズ242】ほったらかし投資完全ガイド 最新版 (100%ムックシリーズ)』というムック本に、私の投資スタンスやコメントが掲載されています。
この本でいうところの「ほったらかし投資」とは、要するに国際分散積立インデックス投資のことで、私が14年間ほど実践しているものでもあります。
《参考記事》
・インデックス投資とは
※掲載されました、と言っても、昨年1月に発売されたものの改訂版のようなものなので、内容的にはほぼ同じです。
この本でいうところの「ほったらかし投資」とは、要するに国際分散積立インデックス投資のことで、私が14年間ほど実践しているものでもあります。
《参考記事》
・インデックス投資とは
※掲載されました、と言っても、昨年1月に発売されたものの改訂版のようなものなので、内容的にはほぼ同じです。
2019年05月18日
スマホ決済の100%キャッシュバックってのは、無料になるってことじゃないよ
先日、ランチタイムに一人でよく行くイタリア料理屋で、ちょっと贅沢に1000円のパスタセットを食らいました。
PayPay決済が可能だったので、これ幸いと利用したところ、運よく1000円分のキャッシュバック（PayPayボーナス）が当たり、私は大喜び。
お店のマスターに画面を見せて、
「ついに1000円キャッシュバックきました！」
と伝えたところ、マスターも、
「おおー、今日はタダメシですね!」
と反応してくれました。
「はい、美味しいタダメシ、ごちそうさまでしたっ」
と満面の笑顔で返しながら、機嫌よくお店を出たわけですが、理屈っぽい私は心の中で、支払い不要ってわけじゃないんだからタダメシではないんだよなぁ、なーんてこともちょっと思いました。
PayPay決済が可能だったので、これ幸いと利用したところ、運よく1000円分のキャッシュバック（PayPayボーナス）が当たり、私は大喜び。
お店のマスターに画面を見せて、
「ついに1000円キャッシュバックきました！」
と伝えたところ、マスターも、
「おおー、今日はタダメシですね!」
と反応してくれました。
「はい、美味しいタダメシ、ごちそうさまでしたっ」
と満面の笑顔で返しながら、機嫌よくお店を出たわけですが、理屈っぽい私は心の中で、支払い不要ってわけじゃないんだからタダメシではないんだよなぁ、なーんてこともちょっと思いました。
2019年05月16日
為替や株価の短期目線と長期目線【FISCOへの寄稿】
久しぶりにFISCOソーシャルレポーターとして記事を寄稿しました。これで第35回目になります。
フィスコへ投稿する記事は、「一見さん」を意識して書くようにしているので、「お得意さん」にとっては“おなじみ”の内容かもしれませんが、個人的に強調したいポイントやエピソードを取り上げて、なるべく簡単にまとめるよう心がけています。
【参考→フィスコとは…（FISCOソーシャルレポーターとやらになってみるよ）】
今回は、マーケットにおける値動きの「見え方」「感じ方」の話です。
フィスコへ投稿する記事は、「一見さん」を意識して書くようにしているので、「お得意さん」にとっては“おなじみ”の内容かもしれませんが、個人的に強調したいポイントやエピソードを取り上げて、なるべく簡単にまとめるよう心がけています。
【参考→フィスコとは…（FISCOソーシャルレポーターとやらになってみるよ）】
今回は、マーケットにおける値動きの「見え方」「感じ方」の話です。
2019年05月09日
あの楽天投信が心を入れ替えた？！…質疑応答可能なサイトを立ち上げたぞ…楽天バンガードファンド保有者必見！
一昨年、楽天VTや楽天VTIなどの「楽天・バンガード・ファンドシリーズ」を設定したことで、あっという間にコツコツ投資家内で存在感を増した楽天投信投資顧問株式会社が、ここにきてまた次の一手を打ってきました。
※楽天投信のサイトをキャプチャ
初心者からマニアまで、個人投資家の質問・疑問に答えるコミュニケーション型のサイト『楽天バンガードHEADS』を立ち上げたようです。
・・ただ、ある程度長く個人投資家として色々な投資信託を見てきた私のようなマニアからすると、楽天投信さんといえば「あれ」を開発した会社としてのイメージもかなり強いんですわ。
※楽天投信のサイトをキャプチャ
初心者からマニアまで、個人投資家の質問・疑問に答えるコミュニケーション型のサイト『楽天バンガードHEADS』を立ち上げたようです。
・・ただ、ある程度長く個人投資家として色々な投資信託を見てきた私のようなマニアからすると、楽天投信さんといえば「あれ」を開発した会社としてのイメージもかなり強いんですわ。
2019年05月04日
株式100%のポートフォリオでいい、という主張はおそらく正しい
「投資」という言葉を聞くと、「日本国内の個別株式への投資」を思い浮かべる人が世間一般ではまだまだ多いと思います。
ただ、このブログを読んでくださるような方であれば、資産形成のための投資の場合、国際分散をしたほうがベターだろうという考え方くらいはご存知だと思います。
でも、国際分散投資をするとしても、株式100%のポートフォリオにするのか、それとも債券やリート（不動産）なども含めたほうがいいのかということについては、悩んでいる方も多く、その実践スタンスは投資ブロガーの中でさえ様々です。
ただ、このブログを読んでくださるような方であれば、資産形成のための投資の場合、国際分散をしたほうがベターだろうという考え方くらいはご存知だと思います。
でも、国際分散投資をするとしても、株式100%のポートフォリオにするのか、それとも債券やリート（不動産）なども含めたほうがいいのかということについては、悩んでいる方も多く、その実践スタンスは投資ブロガーの中でさえ様々です。
2019年04月27日
『「保険でお金を増やす」はリスクがいっぱい』（岩城みずほ著）を読んだ感想・レビュー
著者の岩城みずほさんからいただきました（恐縮にござりまする）。
外貨建ての保険商品を徹底的に「切る」一冊です。
ファイナンシャルプランナーとしてお金の相談業務を行っている著者のところには、よく分からないままに高手数料の外貨建て保険を買ってしまっている相談者がたくさん訪れるそうです。
そんな現状を何とかしたいとの思いからなのでしょうか、岩城さんは今回もまた、多くの敵を作りそうな本を書いています。
【※同著者の敵を作りそうな別の本のレビュー：お金のことワカラナイ女子必読！『腹黒くないFPが教えるお金の授業』（岩城みずほ著）を読んだ感想】
外貨建ての保険商品を徹底的に「切る」一冊です。
ファイナンシャルプランナーとしてお金の相談業務を行っている著者のところには、よく分からないままに高手数料の外貨建て保険を買ってしまっている相談者がたくさん訪れるそうです。
そんな現状を何とかしたいとの思いからなのでしょうか、岩城さんは今回もまた、多くの敵を作りそうな本を書いています。
【※同著者の敵を作りそうな別の本のレビュー：お金のことワカラナイ女子必読！『腹黒くないFPが教えるお金の授業』（岩城みずほ著）を読んだ感想】
2019年04月25日
週刊エコノミスト（2019年4月23日号）に掲載されました
先週の話ですが、毎日新聞出版の経済専門誌『週刊エコノミスト』の2019年4月23日号（4月15日発売）に、私が受けた取材内容などが掲載されました。
『週刊東洋経済』『日経ビジネス』『週刊ダイヤモンド』と並んで四大経済誌（四大ビジネス誌）に数えられる『週刊エコノミスト』は、たいていの書店で目立つ場所に置いてあるので、目にしたことがある方も多いのではないでしょうか。
なんと今回のエコノミストでは、「最強ほったらかし投資」として、主にインデックス投資が取り上げられています（参考：インデックス投資とは）。
『週刊東洋経済』『日経ビジネス』『週刊ダイヤモンド』と並んで四大経済誌（四大ビジネス誌）に数えられる『週刊エコノミスト』は、たいていの書店で目立つ場所に置いてあるので、目にしたことがある方も多いのではないでしょうか。
なんと今回のエコノミストでは、「最強ほったらかし投資」として、主にインデックス投資が取り上げられています（参考：インデックス投資とは）。
2019年04月23日
不審者と呼ばれて、春…… #つみフェス2019 に行ってきました（金融庁イベント・2019年4月20日）
金融庁主催のイベント「つみフェス（つみたてNISAフェスティバル2019）」に今年も参加してきました。
つみフェスとは、積み立て投資の啓蒙や小額投資非課税制度「つみたてNISA」のPRなどを兼ねた、庶民とお上（かみ）が触れ合う「投資の勉強会」的なお祭りです。
今年も、一般参加者・金融庁職員・有識者などを合わせて総勢300名くらいが赤坂の某所に集まりました。
私はこの「つみフェス」のきっかけとなった「つみップ」という、金融庁と個人投資家の交流イベントの立ち上げに協力した縁がある関係で、役者不足ながら毎回登壇する側に回っています。
※参考記事：金融庁イベントの「独占案内係」を卒業します
つみフェスとは、積み立て投資の啓蒙や小額投資非課税制度「つみたてNISA」のPRなどを兼ねた、庶民とお上（かみ）が触れ合う「投資の勉強会」的なお祭りです。
今年も、一般参加者・金融庁職員・有識者などを合わせて総勢300名くらいが赤坂の某所に集まりました。
私はこの「つみフェス」のきっかけとなった「つみップ」という、金融庁と個人投資家の交流イベントの立ち上げに協力した縁がある関係で、役者不足ながら毎回登壇する側に回っています。
※参考記事：金融庁イベントの「独占案内係」を卒業します
2019年04月19日
この運用会社は黒船来襲に備えている…eMAXIS Slim（イーマクシス スリム）シリーズなどのベンチマーク変更やらコスト引き下げやらについて
三菱UFJ国際投信さんが、「当社商品の商品性変更にかかる発表」をするからブロガーミーティングに参加しませんか？というので、つい釣られて行ってきました。
最寄駅に着き、どんなことが発表されるんだろうと、ドキドキ・ワクワクしながら会場に向かう途中で、私はなんとなくスマホでツイッターを開きました。
あれ、あれれ！？
なんと既に、発表内容だと思われるものが、数名の投信ブロガーの記事として目に飛び込んできました。その一時間ちょっと前に三菱UFJ国際投信からプレスリリースされていたようで、それを受けての記事でした。
・・うーん、なんとも言えない肩透かし感でした。
最寄駅に着き、どんなことが発表されるんだろうと、ドキドキ・ワクワクしながら会場に向かう途中で、私はなんとなくスマホでツイッターを開きました。
あれ、あれれ！？
なんと既に、発表内容だと思われるものが、数名の投信ブロガーの記事として目に飛び込んできました。その一時間ちょっと前に三菱UFJ国際投信からプレスリリースされていたようで、それを受けての記事でした。
・・うーん、なんとも言えない肩透かし感でした。
