ブログを始めるも未だ本格的な下落相場来ず

私がインデックスファンドを通じた国際分散投資を始めてから今日に至るまでの約16年の中で、最もインパクトがあったのはやはりリーマンショックです(参考:リーマンショックのナイアガラっぷり)。

その前後数年にわたる低迷相場の中、「海外株式に投資をするやつなんて情弱だ!」とSNS等でディスられながらも積み立てを続けてきたからこそ、現在それなりに利益が出ているのだと思っています。

なんか宗教チックだとかと言われてバカにされそうですが、あのような下落相場の中でも積み立て投資を続けられた経験というかマインドは、当ブログで発信できる数少ない価値のある情報かもしれないなどと(調子に乗って)考えたりもしています。

しかしながら、ここ10年以上、本格的な下落相場と思えるような状況は一度もやってきていません。タイトルに書いたとおりです。
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新成人や新社会人に伝えたいお金の話

こんにちは。いつもさわやかな笑顔で接客してくれるコンビニの清純派おねーさんの首にキスマークらしきものがあることに気づき、それが妙に気になっている虫とり小僧でございます。

さて、成人の日(1月の第2月曜日)や入社式の日(4月1日)とかになると、「新成人に贈る言葉」やら「新社会人としての心構え」といったことをテーマにした文章が新聞をはじめとする各種メディア等に踊りますよね。

当然、投資ブログ界隈もその例外ではなく、「若者に知っておいてもらいたいマネーの話」的な記事を多く見かけることになります。

オヤジのお節介臭漂う説教がましいその手の記事は、若者の心にはほぼ響かず、同世代にバカにされるだけだったりします。が、万年ネタ不足ブロガーである私は、ふと自分がまだこのテーマで記事を書いていないことに気づき、「よし、ネタが見つかったぜ!これでまたブログの寿命を少しだけ伸ばすことができるぞい!」と嬉しい気持ちになりました。

そして、新成人や新社会人が実践したほうがいいだろうと思えるお金関連の話とはどのようなものか考えてみました。
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お得なクレジットカード紹介やポイント2重取り3重取りの方法など

これまで2回にわたって、かなりグダグダと、セコくて理屈っぽいクレジットカード関連の話題を書き散らかしてきました。
→前々回(クレジットカードとの付き合い方(クレカのお得さや怖さ)
→前回(クレジットカード会社はどうやって儲けているのか

せっかく7年ぶりに記事をアップデートしたので、いま現実的にお得だと思えるクレジットカードや、セコいポイントの稼ぎ方なんかも少しだけ紹介しておきます。

最近では、投資信託の自動積み立てをクレジットカード払いにしてもポイントが付与されたり、電子マネーやQRコード決済と組み合わせることでポイントの2重取り3重取りが可能になったりしますからね。

まあ、どのクレジットカードをどう使うとお得になるのかは、各人の利用額や利用方法によっても異なるので、カードの紹介は、私や家族が使っているものを数枚挙げる程度にしておきます。

※ガチのカードマニアに比べたら、私の利用方法なんて大したことはないと思いますが、今回少々マニアックな記事になっています。
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クレジットカード会社はどうやって儲けているのか

前回の記事で、クレジットカードは上手に利用すれば、とても便利でお得なものであると書きました。

それもそのはず、高還元のクレジットカードの一括払いだと、利用した金額からノーリスクで確実にポイント還元やキャッシュバックが受けられるのです。無駄遣いさえしなければ利用者にデメリットはありません。

さて、利用者のメリットばかりが目に付きますが、クレジットカード会社は、一体どうやって儲けて(利益を出して)いるのでしょうか。

※最近、息子からそのような質問を受けたので、7年ほど前に書いた記事シリーズを最新版に加筆修正して再度アップしておくことにしました。
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クレジットカードとの付き合い方(クレカのお得さや怖さ)

ブログのサブタイトルで「インデックス投資(投資信託を使った国際分散投資)やら節約やら保険やらクレジットカードやらのブログ」と謳っているにも関わらず、私はあまり「クレジットカード」に関する記事は書いていません。

ただ、最近、息子にクレカの仕組みについて訊かれたので、ふと思い立ち、7年ほど前に書いた記事シリーズを最新版に加筆修正して再度アップすることにしました。

現代社会で普通に生活する際、クレジットカードはごく身近にあるものです。

しかし、クレカは、上手に使えばとても便利でお得なモノである一方、使い方を誤ると破滅への入り口になりかねないモノでもあります※1

※既に関連知識がある方にとっては、当たり前のこと(もしくはご自身とは異なる幼稚な考え)が書いてあるだけの記事です。
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企業を応援するつもりで株式投資をしていない私の心は汚れている

「株を買って企業を応援しよう!」
「株式投資をすれば好きな企業を応援できる」
「長期投資をすることは世の中のためにもなる」

というようなフレーズをたまに見かけます。

応援


・・はて、すでに上場している企業の株式を買うことは、その企業を応援することになるのでしょうか。

さらに言うと、株式投資をすることは「世のため、人のため」になるのでしょうか。
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失敗しても仕方がないと思える投資スタンスに出会えた幸運

先日、私は当ブログのある記事に「長年続けてきたことにより、国際分散積み立てインデックス投資を続けることに不安はなくなった」というようなことを書きました。

その影響なのかは分かりませんが、その後、「インデックス投資なら本当に損はしないのですか?」とか「何年以上続ければ損をしなくなりますか?」といったような質問メッセージが届きました。

ふむふむ。
もう少し補足説明が必要かもしれませんね。

私の言う「インデックス投資を続けることに不安はない」というのは、「損をすることはない」とか「必ず儲かる」という意味ではありません(※参考:インデックス投資とは)。
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逆張り的な投資行為であるリバランス…嫌いじゃない

国際分散積み立て投資におけるリバランスとは、調子のいい資産を(みんなが買っているときに)自分は売り、調子の悪い資産を(みんなが売っているときに)自分は買う行為です。

【参考記事:上げ相場でリバランス売りをしといてよかった


つまり、逆張り的な投資行為なのですが、機械的にそれを行うことにより、(相場の上下循環を前提とすれば)安く買って高く売ることができます(※主目的はリスクコントロール)。

ただし、未来のことは誰にも分かりませんし、絶対にうまくいく保証もありません。結局は、なんらかの前提を持ち、自己責任において行う投資行動のひとつにすぎません。
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『ほったらかし投資完全ガイド』(2021最新版)に掲載されました

先月の話ですが、晋遊舎から2021年2月18日に発売された『ほったらかし投資完全ガイド(2021最新版)選ぶだけでOK!知識ゼロからの資産づくり(100%ムックシリーズ 完全ガイドシリーズ 313)』という長いタイトルのムック本に、私のコメントや投資スタンスなどが掲載されてます。

サブタイトルが「ほったらかしで寝ている間にお金が増える」になっていることに、マーケットのやや浮かれた雰囲気を感じてしまう私はひねくれものでしょうか……。




この本は、投資信託そのものの解説と、普通の人にもできる投資の啓蒙書といった趣のガイドブックで、国際分散積立インデックス投資を勧める内容になっています(私も16年くらい実践しているものです)。

丸一冊、投資信託を通じた投資について書かれていて、けっこう多くの書店に置いてあるようです。

《参考記事》
インデックス投資とは
投資信託とは
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子供にスマホを持たせる際のルールを作ってみた

昨年のことです。息子が「クラスの半分以上はスマートフォンを持っているから自分も欲しい」と申し出てきました。ごく簡単な機能しか搭載されていないキッズケータイはもうイヤなようです。

私が小学生の頃、親に「クラスのみんながファミコンを持っているから自分も欲しい」とねだったときは、実際には「みんな」ではなかったので、息子のいう「クラスメイトの半分以上」も真偽は怪しい気がしました。

しかしながら、これからの時代を生きるにはスマートホンはもちろん、諸々のIT機器やネットを使いこなせないと困ることになるのは間違いないので、親の言うことを素直に聞く今のうちに、その使い方・便利さ・怖さ等を教えておくのもアリだろうと判断しました。

しっかりとルールを作って、様子を見ながら教育していこう、と。

んで、せっかく色々考えたし、下の子供が適齢期になった際にもルールを再利用するかもしれないので、備忘録としてこのブログにもその概要を記録しておくことにしました。
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プロフィール

虫とり小僧

Author:虫とり小僧


Twitter:@mushitori
Facebook:Facebookページ

子供の頃は、一日に800匹以上のバッタを捕まえるような虫とり少年でした。また、歩行中にはすべての家の「ピンポン」を必ず押すようないたずら小僧でもありました。今はただのザコです。

※好きなものは、歴史・格闘技(実践も観戦も)・筋トレなど



自分の全資産を「円」のみで保有していること(何もしないこと)は、それなりのリスクを伴う集中投資に近いものだと解釈して、私は購買力維持や資産形成を目的に、世界中の株式や債券なども保有しています。

約16年前から、なるべく手間とコストをかけずに実践している投資方法を、いつか我が子に伝えるかもしれないので、そのための備忘録を書いておくことにしました。

投資の実践といっても、ひと月に一度の自動積立と、たまにやるリバランスくらいですが…



※当ブログのエッセンスをまとめた記事はこちら

我が子に伝えたい5つの大切なお金のこと


※主なメディア掲載・出演履歴
JBpress:2020年7月7日
ダイヤモンドZAi:2020年5月号
FOUND:2019年8月
週刊エコノミスト:2019年4月23日号
金融庁コラム:2018-19年
ITmedia:2018年1月29日
モノクロ ザ・マネー:2018年12月号
トウシル(楽天証券):2018年10月
ほったらかし投資完全ガイド:2018年1月23日
日経電子版:2017年12月25日
ニューヨークタイムズ:2017年7月11日
REUTERS・ロイター:2017年7月7日
東証マネ部!・R25:2017年3月
Yen SPA!:2016年冬号
BIG tomorrow:2016年1月号
ザイ・オンライン:2015年9月18日
日経ヴェリタス:2015年7月26日
某大手テレビ局:2014年夏?
日経マネー:2013年10月号
日経新聞:2013年7月3日
NHK特報首都圏:2011年3月

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