いつか子供に伝えたいお金の話

インデックス投資(投資信託を使った国際分散投資)による資産運用・各種保険・クレジットカード・節約など「お金」に関することを書き綴るブログ

投資スタンスを変えるべきとき

インデックスファンドの自動積み立てで世界中の株式や債券などに分散投資を行い、最初に決めた資産配分がズレたらリバランスをする……そんな感じで私は16年ほど投資を続けていますが、リーマンショックでもアベノミクスでもコロナショックでもそのスタンスや投資対象は変えてはいません。

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心がけていることは、なるべく低コストにすることと手間をかけないことくらいで、実質的にはほぼほったからかしです。

んでも、「なんとかショック」でマーケットが大きく動いたり、先行きが不透明になったりすると(まあ、世の中の先行きなんていつでも不透明なものですが)、「投資スタンスを変えたほうがいいのでしょうか?」というような質問を受けることが増えたりします。



◎人それぞれだけど


投資スタンス(や投資対象)を変えるべきか否かは、各自の状況によって異なるものなので一概には言えず、「現在の投資スタンスと人による」としか言いようがないのですが、私自身は今のところ変えるつもりはありません。

仮に失業して新規の積み立てができなくなったとしても、金融資産の一部はリスク資産のままにしておくでしょう。

べつに頑固になっているわけではなく、落ち着いて考えてみても、変えないほうがいいだろう、という結論になるからです。

スタンスを変えていないからこそ、逆張り的な効果もあって利益が出ているとさえ思っています(参考:上げ相場でリバランス売りをしといてよかった)。

【参考記事:いつまで資産運用(投資)を続けるのか



◎変えるべきときとは?


でも、思考実験(暇つぶし?)として、もしも自分が今の投資スタンスを変えるようなことがあるとしたら、それはどんなときか、と考えてみたことはあります。

当然のことですが、トータルな金融資産が直近の生活に必要な金額以下になったら、投資なんかしている場合じゃありません。そのときは投資をストップして、リスク資産も換金すると思います。

また、戦争、天変地異、未知なる生物や宇宙人による地球侵略などによって治安崩壊したりして「世紀末状態」になり、投資なんかしていても意味がない(引き出せない、引き出しても使えない、勝手に使われちゃう)というような状況になれば、投資をやめるでしょう。

【参考記事:マーケットはニューノーマル化?



◎結局は……


ただ、それらのような場合は、投資スタンスの変更っていうよりも、投資の終了なわけで、やはり投資を続ける限りにおいては、今のスタンスを継続するはずです。

国際分散インデックス投資なんてものは、大きく儲かるわけでもないし、マーケットが下がればダメージを受けるし、そんなにたいしたもんじゃありません。

しかしながら、手間をかけずに無難な投資をしようと思うと、それよりも有効な代替案が思いつかないので、投資を続けるのなら、まあこれかな、と(実績としては約16年間続けていて年率平均のリターンは6%くらい)。

私の場合、これまでどおりの日常生活が送りながら生きているうちは、投資スタンスを変えることはなさそうです。

【参考記事:インデックス投資とは


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プロフィール

虫とり小僧

Author:虫とり小僧


Twitter:@mushitori
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子供の頃は、一日に800匹以上のバッタを捕まえるような虫とり少年でした。また、歩行中にはすべての家の「ピンポン」を必ず押すようないたずら小僧でもありました。今はただのザコです。

※好きなものは、歴史・格闘技(実践も観戦も)・筋トレ・秘湯めぐりなど



自分の全資産を「円」のみで保有していること(何もしないこと)は、それなりのリスクを伴う集中投資に近いものだと解釈して、私は購買力維持や資産形成を目的に、世界中の株式や債券なども保有しています。

約17年前から、なるべく手間とコストをかけずに実践している投資方法を、いつか我が子に伝えるかもしれないので、そのための備忘録を書いておくことにしました。

投資の実践といっても、ひと月に一度の自動積立と、たまにやるリバランスくらいですが…



※当ブログのエッセンスをまとめた記事はこちら

我が子に伝えたい5つの大切なお金のこと


※主なメディア掲載・出演履歴
投資信託完全ガイド:2021-22年版
日経新聞広告:2021年2月12日
東証マネ部!:2020年8月
JBpress:2020年7月7日
ダイヤモンドZAi:2020年5月号
Yen SPA!:2020年夏号
トウシル(楽天証券):2020年4月
日経ヴェリタス:2019年9月15日
FOUND:2019年8月
週刊エコノミスト:2019年4月23日号
金融庁コラム:2018-19年
ITmedia:2018年1月29日
モノクロ ザ・マネー:2018年12月号
トウシル(楽天証券):2018年10月
ほったらかし投資完全ガイド:2018年1月
日経電子版:2017年12月25日
ニューヨークタイムズ:2017年7月11日
REUTERS・ロイター:2017年7月7日
東証マネ部!・R25:2017年3月
Yen SPA!:2016年冬号
BIG tomorrow:2016年1月号
ザイ・オンライン:2015年9月18日
日経ヴェリタス:2015年7月26日
某大手テレビ局:2014年夏?
日経マネー:2013年10月号
日経新聞:2013年7月3日
NHK特報首都圏:2011年3月

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