グロサン、スリムバランス、楽天VT、楽天VTI…どれがいいのか？

◎一本にまとめたい気持ちはよく分かるぜよ

質問者さんの投資経験は存じ上げないのですが、何本もの投資信託を保有して組み合わせながら投資するのはめんどくさい、という感覚は非常によく分かります。

それが最安コストではないし、最合理解ではないと分かっていながら、私もバランスファンドを使ったりしていますから。

自分の性格や性癖を変えることはまず無理なので、投資商品に自分を合わせるのではなく、自分に投資商品を合わせたいですよね。

投資は自分にフィットしたやり方を見つけて、ストレスなく継続できることが大切だと思います。

【参考記事：アセットアロケーション（資産配分）の決め方シリーズまとめ】

◎それぞれのファンドについて

質問者さんが候補に挙げていたファンドは、どれもこれまでに私が当ブログで言及したことがあるものなので、（だから質問をしてくださったのでしょうが）以下にそれぞれ簡単なコメントをしてみます。


・グローバル３倍３分法ファンド

いま最もホットなファンド（投資信託）のひとつですね。

レバレッジのかかった国際分散インデックス型バランスファンドという斬新なもので、過去のシミュレーションでも理屈的にも見事なファンドだと思います。

ただ、株式を中心とした国際分散タイプのものであれば、どんなファンドであってもマーケットの環境によっては下落局面がやってきます。また、このファンドは債券にレバレッジをかけているので、金利変動の影響もかなり受けるはず。

現在このファンドにイナゴのごとく急激に群がっている資金のうちのどれだけが、「そういうことも分かったうえでのお金」なのかは気になるところです。ちょっとしたことで資金流出が始まったり、マーケット逆回転時に一斉に逃げ出したりしないのか、また仮にそうなったときにこのファンドはしっかり運用を続けていけるのかなどの懸念はあります。

【参考記事：グローバル３倍３分法ファンドは買いなのか？】



・eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）

ざっくりと「えいやっ！」と資産配分を決めただけの、国際分散インデックス型バランスファンドです。

私がメインに使っているファンドですが、あまり合理的とは言えませんし、世界株式の長期的な力強い右肩上がりを前提とするなら、効率的とは言えないでしょう。

それなりのリスクはあるのに、マーケット上昇時にはたいていの場合、株式100%のファンドに後れを取るはず。パフォーマンス的には決してベストにはなり得ません。そういうときにイラついたり、心穏やかにいられない人にはお勧めできません。ただ、私はほどほどでいいし、これがまあまあしっくりくるので使っています。

【参考記事：私がeMAXIS Slim バランス（8資産均等型）を積み立てている理由】



・楽天VT（楽天・全世界株式インデックス・ファンド）

小型株までをも含む世界中の株式だけに手軽に投資できるファンドです。

「投信ブロガーが選ぶ！ Fund of the Year 2017」では第1位に輝きましたね。

他の運用会社の似たようなファンドにもっと低コストなものはありますが（例えばeMAXIS Slim 全世界株式オールカントリーなど）、でもまあ大差はありません。積み立てスタイルでバンガードブランドの商品に投資できるのはナイスだと思います。

リスク資産への投資が株式100%になることのリスクを理解できているのなら、全然アリでしょう（参考：株式100%のポートフォリオでいい、という主張はおそらく正しい）。

【参考記事：あの楽天投信が心を入れ替えた？！】



・楽天VTI（楽天・全米株式インデックス・ファンド）

前出の楽天VTの米国株オンリーバージョン。資産配分の無駄をそぎ落とした最合理解のように見えるファンドです。

これも他社にはもっと低コストなものがあるものの、投資判断のポイントはそこよりも、ある1国の株式に集中投資することのリスクを理解できているかどうか。

おそらくは当分（ひょっとしたらずっと？）アメリカは最強であり続けるでしょうし、実質的に米国株への集中投資は（米国上場企業の事業展開や収益構造などを考えれば）世界分散と同じようなものだと言えなくもありません。

ただ、暴落時やマーケットの停滞時期に入ると、悲観的な見通しが世を席捲したりするので、投資するからには、そういうときに精神的に耐えられるだけの理解と自分なりの見通しが必要だと思います。

【参考記事：それでも私が米国株のみでなく世界分散をする理由】

◎続けやすいもの

冒頭にも書いたように、投資する金融商品のことを理解できていて、（それがそこそこ低コストで）自分なりに納得して積み立てを継続できるなら、どれでもいいと思います。

結局は、相場の大きな上げ下げ局面にどうなるかを把握して覚悟できているかが、最も大切なのかもしれません。

ここ数年のマーケット環境だけを見て、ずっと同じような景色が続くと思っているのなら、それはアカンということです。

積み立て投資以外にも投資方法はありますので、すべての人やすべての未来にに当てはまるわけではないでしょうが、普通の人は、ストレスなく継続できるかどうかが資産形成の成否の分かれ目になると私は考えています。

【参考記事：明日、ブラックマンデー級の暴落が起こっても大丈夫？】



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