「人生100年時代の自助の話」の金融庁報告書騒ぎを見て思うこと

普段からこのブログを読んでくださっているような方にとっては、あの報告書(高齢社会における資産形成・管理)の内容は「当たり前」のものでしょうし、おそらく驚いたり憤ったりすることはないだろうと思いますが……

人生100年時代を見据えて「豊かな老後」を迎えようとするなら、「公的年金だけ」に頼らず、投資による資産形成も必要である、というような金融庁の報告書がメディアやSNSで拾われて、けっこう大騒ぎになっているようです。

いわゆる「老後資金2000万円不足問題」ですね。

あの騒ぎに関連したニュースやワイドショーを見ていて改めて思うのは、国際分散積み立て投資なんてものは、一般には全っ然知られていないんだなぁ、ということです。



◎本当に伝えたい部分にまで議論が及ばない


年金制度への理解不足とか、そもそも報告書の趣旨を理解していないとか、厚生労働省と金融庁の違いを分かっていないとか、そういう話はとりあえず脇に置いておくとして……

ただ不満を垂れ流したり批判するのではなく、「じゃあ、資産形成ってどうやってやればいいの?」という建設的な(金融庁が啓蒙したかったであろう)レイヤーに入りかけても、

・投資なんてギャンブルだ、怖くてできない
・個別株式を安いときに買って高いときに売るタイミングが分からない


というような話になって、結局はそこで止まってしまいます。

勉強して国内の個別株式の銘柄を選ぶような投資じゃなくて、簡単に世界中にまとめて分散投資できて、かつタイミングを図る必要もなくて、誰にでもできる(再現性のある)投資方法があるんだよ、というこれまでに何度もこのブログに書いてきたようなことが、この機会に少しでも世に広まれば、あの報告書の効果があるよなぁ、と思いました。

以下は、そういうことをまとめた「いつもの内容」です。



◎警戒するのも当然


まあ、まず大前提として、世の中にはまともな金融商品より、怪しいボッタクリ商品の方がはるかに多いというのは事実です。

金融機関が一番に勧めてくる商品は彼らにとって儲かる商品の場合が多く、消費者にとって有利な商品であることはほとんどありません(彼らの目的は自社の利益ですから)。

それに、よく分からないものに投資をしてはいけない、というのは投資をするうえでの一番大切な原則だと思います。

でもね。。

安全だと思われている預貯金や保険、企業年金なんかからも間接的には株式や債券に投資をしていますし、「まともな運用」をしているところでは10年20年単位では着実に利益を積み上げているのも、また事実です。

※嘘だと思うなら、うーん、そうだ……短期的に値下がりするとメディアが大騒ぎすることで有名な「年金積立金管理運用独立行政法人」のトップページに載っているこれまでの累積運用成果を見てみましょう。



◎まともな投資を知らないこと、それが問題だ


投資自体に警戒心が強い人にまず関心を持ってもらうためには、やはりまともな投資の存在と、その過去の実績などを伝えてみるのもいいんじゃないかな、とも思います。

つまり、長期・国際分散・低コスト・小額・積み立ての五つのポイント押さえ、元本割れの可能性にも言及したうえで、


例えば、身近な日経平均に毎月一万円積み立て投資をした場合のこんなグラフや…
nikkei20.jpg
※金融庁の資料より(クリックで拡大)



毎月一万円の国際分散投資の結果のグラフとか…
sekai20.jpg
※金融庁の資料より(クリックで拡大)



あとは、まともな投資を20年続けさえすればマイナスにはなっていない結果など…
5nen20.jpg
※金融庁の資料より(クリックで拡大)


とかを紹介するのもアリかな、なーんて思うわけであります。



◎あっしは投資もブログもコツコツ続けます


投資をするかどうかは自己判断ですが、やはり、まともな投資を知らなかった人にそれを知らせる機会を提供する、ということは意義深いものだと思います(しかも、まともな投資信託を自動積立にするだけで、誰にでも簡単に実践できるものだし)。

投資に対して警戒心を持っている人たちは、「よく分からない」「知らない」から、そうなっているだけのケースが多いのです。

例えば、つみたてNISAでは金融庁が睨みを利かせていて、金融機関には儲けの少ない、消費者にとって有利な商品だけしか買うことができないからこそ、金融機関は積極的にアピールをしません

自分の見立てや考えが正しいかどうかは分かりませんが、私はこれまでどおり国際分散インデックス投資を続け、ネット片隅でコツコツと情報発信をしていこうとは思っています。


《関連参考記事》
インデックス投資とは
「つみたてNISA」ってなんだ?
確定拠出年金ってなによ?



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プロフィール

虫とり小僧

Author:虫とり小僧


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子供の頃は、一日に800匹以上のバッタを捕まえるような虫とり少年でした。また、歩行中にはすべての家の「ピンポン」を必ず押すようないたずら小僧でもありました。今はただのザコです。

※好きなものは、歴史・格闘技(実践も観戦も)・筋トレなど

※小説も書いてみたり
1作目:『迫力』
2作目:『7月のニット帽』



自分の全資産を「円」のみで保有していること(何もしないこと)は、それなりのリスクを伴う集中投資に近いものだと解釈して、私は購買力維持や資産形成を目的に、資産の一部を世界中の株式や債券などの保有にあてています。

約14年前から、なるべく手間とコストをかけずに実践している投資方法を、いつか我が子に伝えるかもしれないので、そのための備忘録を書いておくことにしました。

投資の実践といっても、ひと月に一度の自動積立と、たまにやるリバランスくらいですが…



※当ブログのエッセンスをまとめた記事はこちら

我が子に伝えたい5つの大切なお金のこと


※主なメディア掲載・出演履歴
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週刊エコノミスト:2019年4月23日号
金融庁コラム:2018-19年
ITmedia:2018年1月29日
モノクロ ザ・マネー:2018年12月号
トウシル(楽天証券):2018年10月
ほったらかし投資完全ガイド:2018年1月23日
日経電子版:2017年12月25日
ニューヨークタイムズ:2017年7月11日
REUTERS・ロイター:2017年7月7日
東証マネ部!・R25:2017年3月
Yen SPA!:2016年冬号
BIG tomorrow:2016年1月号
ザイスポ!:2015年9月18日
日経ヴェリタス:2015年7月26日
某大手テレビ局:2014年夏?
日経マネー:2013年10月号
日経新聞:2013年7月3日
NHK特報首都圏:2011年3月

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