いつか子供に伝えたいお金の話

インデックス投資(投資信託を使った国際分散投資)による資産運用・各種保険・クレジットカード・節約など「お金」に関することを書き綴るブログ

マネープランの重要性(炸裂する生命保険屋の営業トーク)【投資を始めたきっかけ・その2】

前回の記事(戦後最長の好景気って?【投資(資産形成)を始めたきっかけ(その1)】)のつづき


たしかあれは、2005年のある日のことです。

私は職場の上司に「話だけ聞いてやってくれ」と言われ、一人の若者だかオジサンだかよく分からない営業マンっぽい男性と引き合わされました。

そうです。彼は保険屋さんでした。



◎保険屋の営業トーク炸裂!!


なんちゃらプランナーなる怪しげな肩書きを持つ百戦錬磨の保険屋さんにとって、保険契約なし・保険商品知識なし・その他金融商品知識なしだった当時の私は、食べごろの柔らかいラム肉のように見えたことでしょう。

私はまさに狼に食べられる寸前の赤ずきんちゃんでした。

彼は老人が初孫に見せるような慈愛に満ちた表情で、優しく私に語りかけてきました。

そしてたくさんの大切なことを教えてくれました。

・将来に向けてのライフプラン・マネープランの重要性
・結婚して子供ができた場合、その子供にかかる教育費の大きさ
・ローンを組んでマイホームを買った場合、その支払いと教育費が重なる時期の家計負担の大きさ
・自分が一家の大黒柱となった場合、万が一死んでしまったときに必要となる保障額の大きさとその責任
・銀行預金の利率の低さ

優しい口調ながらも、「このまま何もしないと地獄に堕ちるぞ!」と言わんばかりに「お金」に関する不安要素を列挙します。

当然私は、とても不安になり、「一体どうすればいいのか・・?」と思い悩みました。

そんな深い絶望の中で孤独と不安に怯え、救いを求めている私に、彼は自信満々にこう言いました。

「でも、虫とり小僧さん!ウチの生命保険商品を使えば心配ありません!そして私が一生サポートします!!」

な、なんと心強い言葉!

私は彼に後光が射しているのが見えました。まさにメシアです。

そしてメシアは言葉を続けました。

「虫とり小僧さんはまだお若いので、月々の支払い保険料も安く抑えることが可能です。なんと、月々△万円のお支払いで、生涯○千万円の死亡保障がついて、さらに60歳以降になればいつでも○千万円をお受け取りになれます。60歳までに支払った保険料よりも、60歳以降に受け取り可能な金額の方が大きいのです!絶対に損はしないのです!しかも、受け取りを先延ばしにすればするほど、受け取り可能な金額は大きくなっていきます。今どきこんなに有利な金融商品は他に存在しませんよ!!」(※年齢は仮の数値)

メシアはさらに、たたみかけてきます。

「さらに医療保障の特約とガン保障の特約もつけられます。これで何が起こっても安心です!そしてなにより、私がいつでもご相談に乗れる体制になっていることが最大のメリットですねっ!」

は、は、はうあぁぁぁぁぁ~~~~~~!!!!

私は心の中で、そう叫び、腰を抜かしそうになりました。

世の中にこんなにも親切で他人思いの人間がいることに驚愕したのです。



◎私の中で大きな疑問が・・


このとき、もしも保険屋さんが若いお姉さんプランナーで、色仕掛けとセットで攻め立てられていたら、その場で契約していたかもしれません。

しかし、私も他業種ながら元営業マン。しかも、新人の頃から歩合だけでひと月に100万円以上荒稼ぎするイケイケの営業マンでした(その仕事はすぐに辞めて、今は固定給の全然違う仕事をしていますが)。その場の情報と勢いだけで契約することの危うさを察知するわずかな理性が、辛うじて残っていました。

熱心に説明してくれた保険屋さんには悪いと思いながらも、「もう少し自分の頭で考えさせてください」とお返事し、その日はそれで帰ってもらいました。


冷静になって考えてみると、頭の中に様々なクエスチョンマークが湧いてきましたが、私が一番気になったことは、

「どうして保険会社は、受取額より多い支払いを約束できるのだろう?」

という点でした。

この疑問を持ったことが、やがて投資による資産形成に足を踏み入れるきっかけとなるわけですが、その話はまた次回に。

つづく
なんで保険会社は、受取額以上に支払えるの?【投資(資産形成)を始めたきっかけ(その3)】


にほんブログ村 株ブログ 投資信託へ
↑記事を気に入っていただけたら、ランキングに1票(クリック)をお願いします。

関連記事

プロフィール

虫とり小僧

Author:虫とり小僧


Twitter:@mushitori
Facebook:Facebookページ

子供の頃は、一日に800匹以上のバッタを捕まえるような虫とり少年でした。また、歩行中にはすべての家の「ピンポン」を必ず押すようないたずら小僧でもありました。今はただのザコです。

※好きなものは、歴史・格闘技(実践も観戦も)・筋トレ・秘湯めぐりなど



自分の全資産を「円」のみで保有していること(何もしないこと)は、それなりのリスクを伴う集中投資に近いものだと解釈して、私は購買力維持や資産形成を目的に、世界中の株式や債券なども保有しています。

約17年前から、なるべく手間とコストをかけずに実践している投資方法を、いつか我が子に伝えるかもしれないので、そのための備忘録を書いておくことにしました。

投資の実践といっても、ひと月に一度の自動積立と、たまにやるリバランスくらいですが…



※当ブログのエッセンスをまとめた記事はこちら

我が子に伝えたい5つの大切なお金のこと


※主なメディア掲載・出演履歴
投資信託完全ガイド:2021-22年版
日経新聞広告:2021年2月12日
東証マネ部!:2020年8月
JBpress:2020年7月7日
ダイヤモンドZAi:2020年5月号
Yen SPA!:2020年夏号
トウシル(楽天証券):2020年4月
日経ヴェリタス:2019年9月15日
FOUND:2019年8月
週刊エコノミスト:2019年4月23日号
金融庁コラム:2018-19年
ITmedia:2018年1月29日
モノクロ ザ・マネー:2018年12月号
トウシル(楽天証券):2018年10月
ほったらかし投資完全ガイド:2018年1月
日経電子版:2017年12月25日
ニューヨークタイムズ:2017年7月11日
REUTERS・ロイター:2017年7月7日
東証マネ部!・R25:2017年3月
Yen SPA!:2016年冬号
BIG tomorrow:2016年1月号
ザイ・オンライン:2015年9月18日
日経ヴェリタス:2015年7月26日
某大手テレビ局:2014年夏?
日経マネー:2013年10月号
日経新聞:2013年7月3日
NHK特報首都圏:2011年3月

このエントリーをはてなブックマークに追加

読みやすくてオススメの本

金融のプロが実はやっている 最もシンプルで賢い投資の結論

投資理論の基礎から実践まで学べる最高の教科書。→参考記事


改訂版 一番やさしい!一番くわしい!はじめての「投資信託」入門

投資信託とは何なのかをやさしく解説してくれる本。→参考記事


お金は寝かせて増やしなさい

投資を始める前の自分に1冊だけ読ますならコレ。→参考記事


半値になっても儲かる「つみたて投資」

積立投資そのものを分析・解説している興味深い本。→参考記事


生命保険の罠

生命保険の販売現場のウラ話が満載の強烈な一冊。→参考記事

オススメのネット証券

楽天証券
管理人は個人型確定拠出年金(イデコ)でもここを利用。投信積立や残高で楽天ポイントがザクザク。キャッシュバックたっぷりの口座開設キャンペーンも多し。→参考記事

SBI証券
管理人もメインで利用中の最大手。低コストの商品が豊富で、月々100円からの積み立て投資に対応。投信保有ポイントサービスも高還元。個人型確定拠出年金(イデコ)も充実!

セゾン投信
リスク資産を1本の投資信託で管理したい人にオススメ。「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」は、月々5000円から投資でき、30カ国以上の株式と10カ国以上の債券に分散投資して、世界経済の成長を享受できる。→参考記事

月別アーカイブ

メールフォーム

名前:
メール:
件名:
本文:


お返事できない場合もあります。また(ドコモ・auなどの)キャリアメールだと返信が届かないことがあります(参考解説記事)。

メッセージ内容はブログ記事に取り上げさせていただく場合があることもご了承ください。

注意事項等

当ブログでは個人的見解を述べているだけなので、他人の判断について責任は負えません。投資などを行う際は、あくまでも各自の責任においてお願いいたします。

リンクや引用なら問題ありませんが、無断転載はご遠慮ください。私は著作権を放棄しておりません。



アクセスカウンター

にほんブログ村 投資ブログ 資産運用(投資)へ