いつか子供に伝えたいお金の話

インデックス投資(投資信託を使った国際分散投資)による資産運用・各種保険・クレジットカード・節約など「お金」に関することを書き綴るブログ

投資って必ず儲かるとはかぎらない

リスク資産に投資をしても必ず利益が出るわけではありません。

綱渡り


分かっているのは元本保証がないことと、過去のデータのみ。あとはアセットクラス(国内株式とか先進国株式とかそういう大まかなくくり)ごとのリスク(変動幅)目安くらいですかね。

投資をすると、儲かるかもしれないし、儲からないかもしれない。

・・当たり前のことですが、事前にはどうなるか分からないのです。



ただ、過去のデータを見て、歴史を学んでから資本主義や株式の本質を考えたりすると、やりようによっては儲かる確率のほうが高そうな気もしてきます。


例えば、身近な日経平均に毎月一万円の積み立て投資をした場合のこんなグラフを見たり、
nikkei20.jpg
※金融庁の資料より(クリックで拡大)



毎月一万円の国際分散投資の結果のグラフを見たり、
sekai20.jpg
※金融庁の資料より(クリックで拡大)



あとは、国際分散投資を20年続けさえすればマイナスにはなっていないデータなんかも……
5nen20.jpg
※金融庁の資料より(クリックで拡大)



(毎度おなじみの)こういうグラフを見たりすると、リスク資産への投資は、やらないよりはやっていたほうがよさそうだと、私は考えてしまうタイプです。

日々働きながら労働収益を確保しつつ、その一部を資本収益獲得のためにリスク資産への投資に振り分けるハイブリッド戦略……なーんて考えるもアリだよな、と。フランスの経済学者・ピケティさんいわく、労働収益よりも資本収益のほうが高リターンらしいですし。


・・ただし、絶対に儲かるわけではない。

だからこそ、私は投資に手間やコストはかけたくないのです。


努力したところで儲かるかどうかは分からないのですから(参考:投資判断の的中は、実力なのか、運なのか?)。

私が個別株式や不動産への(資産形成のための)投資をしない理由もそこにあります(参考:インデックス投資家は、個別株はやらないんですか?)。

また、借金してまで投資をするような身の丈を超えたリスクを負う勇気もありません。

結果的に、インデックスファンドを用いた国際分散積立投資という非常にしょぼい投資スタンスを消去法的に選択して、ほどほどのリスクを負いつつ、ほどほどのリターンをひっそりと期待しているのです(参考:インデックス投資とは)。

そして空いた時間で、投資以外のやりたことを思いっきりやる、と。


※投資に特段の「楽しさ」を求めず、能力も時間も大きなリスクを負う勇気もないザコな私の選択(考え方)を書いただけです。大きく儲けるためにはレバレッジをかけた投資や不動産投資などが必要になる場合もあるでしょう。私は他人様の投資判断にどうこう言うつもりはありません(自分が正しい、なんてことも思ってはいません)。この記事はあくまでも自分用のメモのようなものです。


【参考記事→インデックス投資を成功させるための3つのポイント


にほんブログ村 株ブログ 投資信託へ
↑記事を気に入っていただけたら、ランキングに1票(クリック)をお願いします。

関連記事

プロフィール

虫とり小僧

Author:虫とり小僧


Twitter:@mushitori
Facebook:Facebookページ

子供の頃は、一日に800匹以上のバッタを捕まえるような虫とり少年でした。また、歩行中にはすべての家の「ピンポン」を必ず押すようないたずら小僧でもありました。今はただのザコです。

※好きなものは、歴史・格闘技(実践も観戦も)・筋トレ・秘湯めぐりなど



自分の全資産を「円」のみで保有していること(何もしないこと)は、それなりのリスクを伴う集中投資に近いものだと解釈して、私は購買力維持や資産形成を目的に、世界中の株式や債券なども保有しています。

約17年前から、なるべく手間とコストをかけずに実践している投資方法を、いつか我が子に伝えるかもしれないので、そのための備忘録を書いておくことにしました。

投資の実践といっても、ひと月に一度の自動積立と、たまにやるリバランスくらいですが…



※当ブログのエッセンスをまとめた記事はこちら

我が子に伝えたい5つの大切なお金のこと


※主なメディア掲載・出演履歴
投資信託完全ガイド:2021-22年版
日経新聞広告:2021年2月12日
東証マネ部!:2020年8月
JBpress:2020年7月7日
ダイヤモンドZAi:2020年5月号
Yen SPA!:2020年夏号
トウシル(楽天証券):2020年4月
日経ヴェリタス:2019年9月15日
FOUND:2019年8月
週刊エコノミスト:2019年4月23日号
金融庁コラム:2018-19年
ITmedia:2018年1月29日
モノクロ ザ・マネー:2018年12月号
トウシル(楽天証券):2018年10月
ほったらかし投資完全ガイド:2018年1月
日経電子版:2017年12月25日
ニューヨークタイムズ:2017年7月11日
REUTERS・ロイター:2017年7月7日
東証マネ部!・R25:2017年3月
Yen SPA!:2016年冬号
BIG tomorrow:2016年1月号
ザイ・オンライン:2015年9月18日
日経ヴェリタス:2015年7月26日
某大手テレビ局:2014年夏?
日経マネー:2013年10月号
日経新聞:2013年7月3日
NHK特報首都圏:2011年3月

このエントリーをはてなブックマークに追加

読みやすくてオススメの本

金融のプロが実はやっている 最もシンプルで賢い投資の結論

投資理論の基礎から実践まで学べる最高の教科書。→参考記事


改訂版 一番やさしい!一番くわしい!はじめての「投資信託」入門

投資信託とは何なのかをやさしく解説してくれる本。→参考記事


お金は寝かせて増やしなさい

投資を始める前の自分に1冊だけ読ますならコレ。→参考記事


半値になっても儲かる「つみたて投資」

積立投資そのものを分析・解説している興味深い本。→参考記事


生命保険の罠

生命保険の販売現場のウラ話が満載の強烈な一冊。→参考記事

オススメのネット証券

楽天証券
管理人は個人型確定拠出年金(イデコ)でもここを利用。投信積立や残高で楽天ポイントがザクザク。キャッシュバックたっぷりの口座開設キャンペーンも多し。→参考記事

SBI証券
管理人もメインで利用中の最大手。低コストの商品が豊富で、月々100円からの積み立て投資に対応。投信保有ポイントサービスも高還元。個人型確定拠出年金(イデコ)も充実!

セゾン投信
リスク資産を1本の投資信託で管理したい人にオススメ。「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」は、月々5000円から投資でき、30カ国以上の株式と10カ国以上の債券に分散投資して、世界経済の成長を享受できる。→参考記事

月別アーカイブ

メールフォーム

名前:
メール:
件名:
本文:


お返事できない場合もあります。また(ドコモ・auなどの)キャリアメールだと返信が届かないことがあります(参考解説記事)。

メッセージ内容はブログ記事に取り上げさせていただく場合があることもご了承ください。

注意事項等

当ブログでは個人的見解を述べているだけなので、他人の判断について責任は負えません。投資などを行う際は、あくまでも各自の責任においてお願いいたします。

リンクや引用なら問題ありませんが、無断転載はご遠慮ください。私は著作権を放棄しておりません。



アクセスカウンター

にほんブログ村 投資ブログ 資産運用(投資)へ