もしもリスク資産への投資をしていなかったら

「もしも」のことや「たら」「れば」なんてことは、考えてもあまり意味はないと言われますが、私は暇人であり、ブログのネタが思いつかずに困っているので、ちょっと考えてみました。

もしも自分が今日までリスク資産への投資をしていなかったら、どうなっていただろうか。投資による資産形成を続けてきたのは、自分にとってよいことだったのだろうか、と。。

思案


はい、暇人による暇人のための思考実験でございます。



◎貯蓄タイプの保険を利用して資産形成?


私が投資による資産形成をはじめたきっかけは、十数年前に、保険の営業マンから勧められた商品をあれこれ調べたことでした。

終身保険を契約させられそうになった際、なんで受取り額よりも多い支払い額を約束した金融商品が成り立つんだろう?と、商品システムに疑問を持って色々と調べたのです。

その結果、「保険会社はお金を運用して増やしている。ただ、その運用とやらはそんなに難しいものではなさそうだし、手数料もベラボーに高い。自分でやったほうが効率は良さそうだ」と考えたわけです。

【参考記事】炸裂する生命保険屋の営業トーク(投資を始めたきっかけ)


なので、あのときに、その疑問を持たなかったら、リスク資産への投資はしていなかったかも。

ひょっとしたら資産形成は保険商品でやるものだと思い込み、予定利率に目が眩んで、ドル建ての変額終身保険あたりを使っていたかもしれません。

まあ、保険商品にも給与天引きによる強制貯蓄という優れた機能や、多少の税控除なんかもあり、預貯金オンリーよりはお金の増える可能性はありそうなので、必ずしも悪いわけではありません。

そもそも、自分でお金の運用を行いながら資産形成を行う人間なんてのは少数派でしょうし。

ただ、保険で資産形成をしようとしていたら、その速度は遅くなっていたはずで、効率も良くなかったでしょう。あくまでも現時点での途中経過にすぎませんが、私は約13年間コツコツと毎月積み立てインデックス投資を行ってほったらかしているだけで、年率平均6%以上のリターンを得られていますから。



◎んでも、自分は自分だから


さて、保険で資産形成をしていた可能性があるかも、なーんて書きましたが……

もしもリスク資産への投資をしていなかったとしても、私は私です。

実際のところ、このセコい男・虫とり小僧が、毎月毎月高い保険料を支払い続ける選択をするとは考えにくい。

投資はしておらずとも、保険は必要最低限に抑えて、預貯金に励んでいた可能性のほうが高そうです。

【参考記事】民間の保険はどの程度必要なのか、5つのポイントで検証(生命保険・医療保険・学資保険・火災保険など)


そういえば以前に、お金に対する考えを簡単にまとめた記事で、大切なポイントとして私は以下の五つを挙げたことがあります。

その一.入ってくる(稼げる)以上に使うな
その二.原則として、貸し借りはするな
その三.節約と浪費はどちらもほどほどに
その四.リスク資産への投資という選択肢もあるぞ
その五.なるべくお金にとらわれない生き方をしたいね



・・ふむ、投資に関する項目は「その四」のひとつだけでしたね。

投資をするかしないか、なんてことは、お金に関する大切な話の中においては、さほど優先順位の高いものでもないので、まあ、そんなもんですわな。

だもんで、もしも投資をしておらずとも、私の生活にさほど変わりはなかったでしょう、きっと。

【参考記事】我が子に伝えたい5つの大切なお金のこと



◎それでも投資をしていてよかった


結局、もしもリスク資産への投資をしていなかったとしても、私は私なので、たいした違いはなかっただろう、という思考実験の結果になりました。

んでは、投資をしていてよかったか、それともしないほうがよかったか、という二択なら、そりゃあ、投資をしていてよかったですよ。

投資をしていてよかったと思える理由としては、

・(今のところ)投資に回したお金が大きく増えている
・リスクとリターンの関係を実感を持って理解できた(と思う)
・投資にかける労力が大きくてもリターンは向上しないということを悟れた(時間の有効活用に目が向くようになった)
・経済のニュースに対する感度が上がった
・ブログというマニアックな趣味につながった
・投資ブログから派生して人脈が広がり、様々な機会に恵まれている

などなど……

まあ、いくらカッコつけたり、キレイごとを言ったりしても、投資の目的はお金を増やすことなので、していてよかった理由はほぼそれに尽きるのですが、投資から派生した(と思える)よかったことも、細かいことならいくらでも出てきます。

また、リスクも承知のうえで投資しているので、もしも最終的に損をすることになっても、後悔はしないはずです。たぶん。


うーむ、誰のために何のために書いた記事なのか自分でもよく分かりませんが、暇つぶしにはなった気がします。


【参考記事】なぜ投資(資産運用)をするのか


にほんブログ村 株ブログ 投資信託へ
↑記事を気に入っていただけたら、ランキングに1票(クリック)をお願いします。

関連記事





プロフィール

虫とり小僧

Author:虫とり小僧


Twitter:@mushitori
Facebook:Facebookページ

子供の頃は、一日に800匹以上のバッタを捕まえるような虫とり少年でした。また、歩行中にはすべての家の「ピンポン」を必ず押すようないたずら小僧でもありました。今はただのザコです。

※好きなものは、歴史・格闘技(実践も観戦も)・筋トレなど

※小説も書いたり→『迫力』



自分の全資産を「円」のみで保有していること(何もしないこと)は、それなりのリスクを伴う集中投資に近いものだと解釈して、私は購買力維持や資産形成を目的に、資産の一部を世界中の株式や債券などの保有にあてています。

約13年前から、なるべく手間とコストをかけずに実践している投資方法を、いつか我が子に伝えるかもしれないので、そのための備忘録を書いておくことにしました。

投資の実践といっても、ひと月に一度の自動積立と、たまにやるリバランスくらいですが…



※当ブログのエッセンスをまとめた記事はこちら

我が子に伝えたい5つの大切なお金のこと


※主なメディア掲載・出演履歴
モノクロ ザ・マネー:2018年12月号
トウシル(楽天証券):2018年10月
日経ヴェリタス:2018年6月3日
ほったらかし投資完全ガイド:2018年1月23日
日経電子版:2017年12月25日
日経ヴェリタス:2017年12月10日
日経ヴェリタス:2017年10月29日
BIG tomorrow:2017年11月号
ニューヨークタイムズ:2017年7月11日
REUTERS・ロイター:2017年7月7日
BIG tomorrow:2017年7月号
東証マネ部!・R25:2017年3月
R25・東証マネ部!:2017年1月
BIG tomorrow:2016年7月号
Yen SPA!:2016年冬号
BIG tomorrow:2016年1月号
ザイスポ!:2015年9月18日
日経ヴェリタス:2015年8月30日
日経ヴェリタス:2015年7月26日
某大手テレビ局:2014年夏?
日経マネー:2013年10月号
日経新聞:2013年7月3日
NHK特報首都圏:2011年3月

このエントリーをはてなブックマークに追加

最新記事

最近の人気記事ランキング

【第1位】
セゾン投信を投資初心者にオススメする理由


【第2位】
テレビ出演の影響


【第3位】
個人向け国債(変動10年)は最強の無リスク資産…メリット・デメリットを確認しておこう!


【第4位】
民間の保険はどの程度必要なのか、5つのポイントで検証(生命保険・医療保険・学資保険・火災保険など)


【第5位】
確定拠出年金ってなによ?…メリット・デメリット・注意点は?…企業型と個人型の違いやオススメの証券会社は?


【第6位】
私の武勇伝


【第7位】
持ち家か賃貸か…住宅について自分の考えを整理しておく


【第8位】
小説を書いてみました


【第9位】
賃貸契約更新時の値下げ交渉(更新料は支払わなくてもよい?)


【第10位】
関東近郊、宿泊してよかったオススメの天然温泉旅館5選


【第11位】
預金封鎖にはどのような対策をすればいいのか?


【第12位】
ローン返済と投資のどちらを優先すべきか…併用はありなの?


【第13位】
入院時の差額ベッド代は支払わなくてもよい?


【第14位】
投資信託や株式の元本割れ(含み損)が気になってモヤモヤしている人へ


【第15位】
なぜ投資をするのか


【第16位】
2016年12月末のアセットアロケーションとポートフォリオ(と今年下半期の投資と考察)


【第17位】
ドルコスト平均法は有利なの?不利なの?…積立投資と一括投資のメリットとデメリットの話


【第18位】
子供が友達のメガネを破壊…早速、個人賠償責任保険を請求してみた


【第19位】
インデックス投資を成功させるための3つのポイント


【第20位】
で、自分は現行NISAと積立NISAのどっちを利用するのかという話


全記事一覧

月別アーカイブ

広告

アクセスカウンター



当ブログ内検索

オススメのネット証券

楽天証券
管理人は個人型確定拠出年金(イデコ)でもここを利用。
これから投資をスタートするならここをメインにする。投信積立や残高で楽天ポイントがザクザク。キャッシュバックたっぷりの口座開設キャンペーンも多し。
当ブログ内参考記事

SBI証券
管理人も楽天証券と同時に利用中の最大手。
低コストの商品が豊富で、月々100円からの積み立て投資に対応。投信保有ポイントサービスも高還元。個人型確定拠出年金(イデコ)も充実!

セゾン投信
リスク資産をバランスファンド1本で管理したい人にオススメ。
「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」は、月々5000円から投資でき、30カ国以上の株式と10カ国以上の債券に分散投資して、世界経済の成長を享受できる。
当ブログ内参考記事

オススメの保険比較サイト

価格ドットコムで最安値圏を調べ、自分がどれだけぼったくられているのか確認してみることをお勧めします。
保険商品は、自分に必要なものを最低限、なるべく低コストで選びたいものですね。
当ブログ内参考記事

読みやすくてオススメの本

老後貧乏にならないためのお金の法則
資産運用から、住宅・保険・年金・相続・贈与までのすべてを網羅したマネー本です。
当ブログ内参考記事


貧乏人のデイトレ 金持ちのインベストメント
投資理論の基礎を学ぶのに適した本だと思います。
当ブログ内参考記事


【改訂版】一番やさしい! 一番くわしい! はじめての「投資信託」入門
投資信託とは何なのかをやさしく解説してくれる本です。
当ブログ内参考記事


半値になっても儲かる「つみたて投資」
積立投資そのものを分析・解説している興味深い本です。
当ブログ内参考記事


お金は寝かせて増やしなさい
投資を始める前の自分に1冊だけ読ますならコレにします。
当ブログ内参考記事


生命保険の罠
生命保険の販売現場のウラ話が満載の強烈な一冊です。
当ブログ内参考記事

注意事項

当ブログでは個人的見解を述べているだけなので、他人の判断について責任は負えません。投資などを行う際は、あくまでも各自の責任においてお願いいたします。

また、リンクや引用なら問題ありませんが、ブログ記事の無許可・無断転載はご遠慮ください。私は著作権を放棄しておりません。






お返事できない場合もあります。また(ドコモ・auなどの)キャリアメールだと返信が届かないことがあります(参考解説記事)。
メッセージ内容はブログ記事に取り上げさせていただく場合があることもご了承ください。



にほんブログ村 投資ブログ 資産運用(投資)へ 
↑記事を気に入っていただけたら、ランキングに1票(クリック)をお願いします。
リンク先には人気の関連ブログがたくさんあります。