自転車保険って必要なの？…傷害保険と個人賠償責任保険は分けて考えてもいい

◎自転車保険とは

自転車保険とは、自分がケガをしたり、他人をケガさせたり、あるいは他人の物を壊してしまった場合などに備える保険です。

自転車運転中に他人と接触事故起こし、数千万円レベルの賠償責任が発生するようなケースに備える保険として、その重要性が注目されているのでしょう。

万が一の場合の高額賠償に備えることは、家族や社会に対しての最低限の責任だと私は思っているので、こういう保険への加入は必須でしょう。

ただし、自転車保険の補償は多くの場合、自転車運転中に起こした事故だけに適用されるわけではありません。

また、自転車保険でなくとも、自転車運転中のケガや他人への賠償責任に備える保険はあります。

◎自転車保険＝傷害保険＋個人賠償責任保険

多くの自転車保険は、自分（や家族）のケガに備える「傷害保険」と、他人や他人の財物を傷つけた場合の賠償に備える「個人賠償責任保険」をパッケージしたものです。

つまり、自転車保険でなくとも、別途加入している保険や特約などで充分な補償がカバーできていれば、新たに加入する必要はないということです。

手厚い公的な医療保障（健康保険）があるのに、わざわざ「傷害保険」に入る必要があるのかどうか疑問ですし（参考→健康保険とは）、民間の医療保険で既にケガの入院保障もカバーされている人も多いと思われます。自動車保険に人身傷害特約を付帯している人も少なくないでしょう。

自転車に乗る以前の問題として、生きている以上は「個人賠償責任保険（日常生活賠償保険）」への加入は必須です。ただ、これも、火災保険や自動車保険などに特約として付帯されているケースが多いですよね。

商品によって補償範囲が微妙に異なったり、人によって必要補償額は異なるでしょうが、このあたりのことはしっかりと確認して、無駄な保険料を支払わないようにしたいものです。

◎自転車保険のなかでマストなのは個人賠償責任補償だけ

「個人賠償責任保険」に加入しておくことは、人として絶対に必要です。私はそう思っています。ただ、わざわざ自転車保険を通じてそれに加入する必要はない、とも思っています。

言い方を変えると、

自転車保険の中で大切なのは、高額賠償に備える「個人賠償責任補償」部分だけである（加害者にも被害者にも）。そして、「個人賠償責任保険」には、生きている限り必ず加入しておく必要がある（すでに加入済みのはずだ）。ゆえに、わざわざ自転車保険に加入する必要はない。

と、私は思っています（あくまでも個人的な考えですが）。

要するに、補償（保障）の重複で無駄な保険料払わないようにね、ということと、万が一、個人賠償責任保険に未加入だったら、何らかのカタチで絶対に加入したほうがいいと思いまっせ、ということです。


※もしも個人賠償責任保険に未加入の場合は、それへの加入を主目的に、楽天の自転車保険のひと月200円程度で1億円の補償が得られるプランあたりに加入しておく、というのはアリかもしれません。



《参考関連記事》
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