いつか子供に伝えたいお金の話

インデックス投資(投資信託を使った国際分散投資)による資産運用・各種保険・クレジットカード・節約など「お金」に関することを書き綴るブログ

『一番やさしい! 一番くわしい! 個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)活用入門』 (竹川美奈子著)を読んだ感想・レビュー

「iDeCo(イデコ)」なる愛称を持つ、個人型の確定拠出年金の入門指南本です(ダイヤモンド社より昨日出版)。




早速読んでみました。

iDeCo(イデコ)関連本としては、これが一番分かりやすいかも……と思いました。

まさに、「やさしい」個人型確定拠出年金の解説本でしたよ。



◎半年くらい前にも同氏の書評を書きましたが・・


竹川美奈子さんは、「投資信託にだまされるな!」シリーズなどの著者として有名なファイナンシャルジャーナリストです。

丁寧で真面目な内容の本を書いて、「普通の人が投資によって資産形成をするには、どのようにすればいいのか」をやさしく啓蒙し続けている人、という印象を私は持っています。

今年の2月にも『臆病な人でもうまくいく投資法 お金の悩みから解放された11人の投信投資家の話』の著者として、当ブログで紹介しました。

【参考記事→『臆病な人でもうまくいく投資法 お金の悩みから解放された11人の投信投資家の話』(竹川美奈子著)を読みました(感想・レビュー)】



◎そもそも確定拠出年金とは


確定拠出年金とは、2001年からスタートした老後資金の自己責任運用制度ですね。

超簡単にいうと、自由にカスタマイズできる「自分年金」みたいなものです。

この本では、その個人型を「節税しながら老後資金を準備できる制度」と表現しています。


確定拠出年金(DC制度)の特徴や企業型と個人型の違いなどは、当ブログでも一本の記事にまとめたことがあるので、ご存知ない方は下のリンク先記事をご参照ください(もちろん、私のブログ記事なんかよりも、今回紹介している本のほうが分かりやすくまとめてありますが・・)。

【参考記事→確定拠出年金ってなによ?…メリット・デメリット・注意点は?…企業型と個人型の違いやオススメの証券会社は?



◎知らなきゃ損する税制メリット


さて、今回、竹川さんは、確定拠出年金の中でも、多くの識者から「知らなきゃソンする」とまで言われている個人型(iDeCo・イデコ)について丁寧な説明をしてくれています。

詳細は著書に譲りますが、その税制メリットはガチでハンパないです。・・まさに知らないと損するレベル。

(※竹川さんが確定拠出年金について解説した前著『金融機関がぜったい教えたくない 年利15%でふやす資産運用術』が、タイトルがアレだということでけっこうゴチャゴチャ言われていましたが、見方によっては嘘ではないし、中身がまともなら、それくらいのインパクトがあるタイトルのほうがいいとさえ私は思っていました。 そして、多くの人がこのお得な制度を知るのは悪いことではないと・・)


制度が複雑で分かりにくい。それに、お金の運用だとか、金融商品選びだなんて言われてもなんか怖い……そんな印象を持っている人にこそ手にとってもらいたい本です。

税の仕組みがよく分からない人にも理解できるように、そもそも「所得控除とは?」「課税所得とは?」みたいな根っこの部分から丁寧に解説してあります。

視覚的にもその節税効果が分かるような工夫が凝らされていますよ。



◎この本の特徴


『一番やさしい! 一番くわしい! 個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)活用入門』 では、確定拠出年金とはなんぞや?という説明はもちろん、金融機関の選び方や、運用方法、効率的な受け取り方までが、妥協なく網羅されています。

DCの企業型と個人型、NISA(ニーサ)、そして課税口座の、それぞれの特徴の違いなどが一覧表でまとめてあり、さらにSBI証券楽天証券など、口座管理手数料が安く品揃えのいい具体的な金融機関名も挙げられています(で、そのSBI証券楽天証券の注意点も・・)。

もしも20年前に積み立てを始めていたらどうなっているか…などの情報は、初心者さんにとっては「目からウロコ」かもしれません。

また、この本では、特に税制や他の年金制度などを考慮した効率的な個人型確定拠出年金の受け取り方(給付)にけっこうなページが割かれており、そこに特徴があると思います。

もちろん、今から確定拠出年金のメリットを享受できる人は、受け取り(給付)もずいぶん先になると思うので、細かい話は参考程度になってしまうかもしれません(将来の税制がどうなるか分からないので)。しかしながら、この本では、かなり多くのケースや大切なポイントを押さえてあるので、今後どこに気を配ればいいのかがよく分かるはずです。

老後資金や税制に関するトータルな理解の必要性を感じることができるだけでも、一読の価値があると思いました。



◎注意点としては


ちょっとあまりにもヨイショしすぎた気もするので、この本を読むうえでの注意点(と私が思うこと)も挙げておきます。

非常に実践的で詳しい本であり、ほぼすべての属性(自営業・各種サラリーマン・公務員など)のケースを解説しているため、自分の該当する箇所がどこなのかをキチンと見極めて読む必要があるでしょう。関係のないところまですべて理解しようとすると、かなり疲れてしまいます。

また、一応解説もありますが、おそらくページの都合上、運用方法や金融商品そのものなどに関しては、そこまで詳しくは書いてありません。「投資のこととか全然分かんないよ~!」みたいな人が読むと面食らう可能性もあります。

そもそも、かなり複雑な制度を解説する本なので、予備知識の少ない人がしっかり消化するには「個人型確定拠出年金について学ぶぞ~!」という気合いくらいは必要でしょう。


・・とまあ、ゴチャゴチャ書きましたが、ザックリいうと、知っている人だけが有利な税制を活用して、将来のための資産形成に役立てることができるイデコ(iDeCo)の、「仕組み」「手続き」「どこで何を買えばいいのか」「受け取り方」まで、ぜーんぶこの1冊で分かるようになっているってことです。


※ちなみに私はSBI証券で、個人型DC(iDeCo・イデコ)を利用するつもりです。



※ネット証券だと、他に楽天証券の個人型確定拠出年金プランが優れていると思います(参考記事→SBI証券さん、確定拠出年金「出口」の選択肢を増やして!…このままじゃ楽天証券に持ってかれちゃうよ!!)。

※結局、最終決断はこちら→イデコ(iDeCo・個人型確定拠出年金)は楽天証券でやることにしたよ



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プロフィール

虫とり小僧

Author:虫とり小僧


Twitter:@mushitori
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子供の頃は、一日に800匹以上のバッタを捕まえるような虫とり少年でした。また、歩行中にはすべての家の「ピンポン」を必ず押すようないたずら小僧でもありました。今はただのザコです。

※好きなものは、歴史・格闘技(実践も観戦も)・筋トレ・秘湯めぐりなど



自分の全資産を「円」のみで保有していること(何もしないこと)は、それなりのリスクを伴う集中投資に近いものだと解釈して、私は購買力維持や資産形成を目的に、世界中の株式や債券なども保有しています。

約17年前から、なるべく手間とコストをかけずに実践している投資方法を、いつか我が子に伝えるかもしれないので、そのための備忘録を書いておくことにしました。

投資の実践といっても、ひと月に一度の自動積立と、たまにやるリバランスくらいですが…



※当ブログのエッセンスをまとめた記事はこちら

我が子に伝えたい5つの大切なお金のこと


※主なメディア掲載・出演履歴
投資信託完全ガイド:2021-22年版
日経新聞広告:2021年2月12日
東証マネ部!:2020年8月
JBpress:2020年7月7日
ダイヤモンドZAi:2020年5月号
Yen SPA!:2020年夏号
トウシル(楽天証券):2020年4月
日経ヴェリタス:2019年9月15日
FOUND:2019年8月
週刊エコノミスト:2019年4月23日号
金融庁コラム:2018-19年
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モノクロ ザ・マネー:2018年12月号
トウシル(楽天証券):2018年10月
ほったらかし投資完全ガイド:2018年1月
日経電子版:2017年12月25日
ニューヨークタイムズ:2017年7月11日
REUTERS・ロイター:2017年7月7日
東証マネ部!・R25:2017年3月
Yen SPA!:2016年冬号
BIG tomorrow:2016年1月号
ザイ・オンライン:2015年9月18日
日経ヴェリタス:2015年7月26日
某大手テレビ局:2014年夏?
日経マネー:2013年10月号
日経新聞:2013年7月3日
NHK特報首都圏:2011年3月

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読みやすくてオススメの本

金融のプロが実はやっている 最もシンプルで賢い投資の結論

投資理論の基礎から実践まで学べる最高の教科書。→参考記事


改訂版 一番やさしい!一番くわしい!はじめての「投資信託」入門

投資信託とは何なのかをやさしく解説してくれる本。→参考記事


お金は寝かせて増やしなさい

投資を始める前の自分に1冊だけ読ますならコレ。→参考記事


半値になっても儲かる「つみたて投資」

積立投資そのものを分析・解説している興味深い本。→参考記事


生命保険の罠

生命保険の販売現場のウラ話が満載の強烈な一冊。→参考記事

オススメのネット証券

楽天証券
管理人は個人型確定拠出年金(イデコ)でもここを利用。投信積立や残高で楽天ポイントがザクザク。キャッシュバックたっぷりの口座開設キャンペーンも多し。→参考記事

SBI証券
管理人もメインで利用中の最大手。低コストの商品が豊富で、月々100円からの積み立て投資に対応。投信保有ポイントサービスも高還元。個人型確定拠出年金(イデコ)も充実!

セゾン投信
リスク資産を1本の投資信託で管理したい人にオススメ。「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」は、月々5000円から投資でき、30カ国以上の株式と10カ国以上の債券に分散投資して、世界経済の成長を享受できる。→参考記事

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