いつか子供に伝えたいお金の話

インデックス投資(投資信託を使った国際分散投資)による資産運用・各種保険・クレジットカード・節約など「お金」に関することを書き綴るブログ

子供がもらったお年玉やお祝い金などの管理方法

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お年玉やら、七五三やら、誕生日やら、、子供が親戚などから「お祝いのお金」をもらうような機会は少なからずあります。

子供が小さいうちは、そういうお金を親が管理するしかありません。
我が家では、そういうお金をどのように管理しているのか、というお話です。



◎我が家の「お祝い金等」管理方法


まだ物心がついていなかったり、管理能力がないうちは、親がもらってしまうという選択肢もあるかもしれませんが(笑)、我が家では子供本人の名義の銀行口座と証券口座を作って、もらったお金をそこに放り込むようにしています。

もらったお金の半分は銀行の普通預金、もう半分はネット証券で国際分散型バランスファンド(投資信託)を買い付ける、というルールです。

面倒くさいのでタイミングは計らず、もらった時点で、その都度放り込んでいます。

無リスク資産とリスク資産の1対1の簡単なポートフォリオですね。
(1対1のバランスが崩れても、両口座には同じ金額を放り込み続け、リバランスはしないつもりです。)


そして、20年くらい経ったタイミングで、子供にそれを渡そうと思っています。

「普通預金とこの投資信託、入れた金額は同じだけど、××年経つと、こんなに違う金額になるんだぞ」とかなんとか言いながら。。

ついでに、「この投資信託は、低コストで世界中の株式や債券に分散投資していて・・・」なーんて説明までしてしまうかもしれません。



◎やがて、オヤジの威厳を見せつけつつ渡したい


渡すタイミングが、成人したときなのか、結婚するときなのか、その他の機会なのか、その辺はまだ未定ですが、一緒に酒でも飲みながら、金のない若者にオヤジの威厳を見せつけつつ、偉そうに渡せたら面白いなぁ、などと妄想しています。

リスク資産(国際分散型のバランスファンド)に20年近く投資を続けていれば、(過去のデータを見る限りにおいては)投資元本の倍以上になっていてもおかしくないので、元本割れしている可能性は極めて低いと思っていますが、仮に元本割れしていたとしても、それはそれで勉強になると思います。

もしも元本割れしていたら、その事実を伝えたうえで、その赤字は補填してあげるつもりです(そこまではオヤジの責任)。

さて、××年後にどうなっているのか、楽しみです。

(参考記事→インデックス投資とは?



◎安心して買い付けできそうな投資信託


それ一本だけで国際分散投資が完結して、安心して放り込めそうなファンド(投資信託)っていうと、

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド

とか

eMAXIS slimバランス(8資産均等型)

あたりでしょうか(どちらも販売手数料無料で購入可能)。


※セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドはセゾン投信で、eMAXIS slimバランス(8資産均等型)はSBI証券楽天証券などで購入できます。(子供用・未成年口座も開設可能)。


《上記バランスファンドの当ブログ内解説記事》
セゾン投信を投資初心者にオススメする理由
私がeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)を積み立てている理由



これから子供が大きくなってきたら、本人もお年玉等は使いたいでしょうし、ある程度は自分で管理させる必要が出てくるので、すべてをそこに放り込み続けるわけにはいきません。

今後も色々と微調整しながら、楽しくルールを決めていきたいと思っています。


【参考関連記事:子供へのマネー教育をどうするか


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プロフィール

虫とり小僧

Author:虫とり小僧


Twitter:@mushitori
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子供の頃は、一日に800匹以上のバッタを捕まえるような虫とり少年でした。また、歩行中にはすべての家の「ピンポン」を必ず押すようないたずら小僧でもありました。今はただのザコです。

※好きなものは、歴史・格闘技(実践も観戦も)・筋トレ・秘湯めぐりなど



自分の全資産を「円」のみで保有していること(何もしないこと)は、それなりのリスクを伴う集中投資に近いものだと解釈して、私は購買力維持や資産形成を目的に、世界中の株式や債券なども保有しています。

約17年前から、なるべく手間とコストをかけずに実践している投資方法を、いつか我が子に伝えるかもしれないので、そのための備忘録を書いておくことにしました。

投資の実践といっても、ひと月に一度の自動積立と、たまにやるリバランスくらいですが…



※当ブログのエッセンスをまとめた記事はこちら

我が子に伝えたい5つの大切なお金のこと


※主なメディア掲載・出演履歴
投資信託完全ガイド:2021-22年版
日経新聞広告:2021年2月12日
東証マネ部!:2020年8月
JBpress:2020年7月7日
ダイヤモンドZAi:2020年5月号
Yen SPA!:2020年夏号
トウシル(楽天証券):2020年4月
日経ヴェリタス:2019年9月15日
FOUND:2019年8月
週刊エコノミスト:2019年4月23日号
金融庁コラム:2018-19年
ITmedia:2018年1月29日
モノクロ ザ・マネー:2018年12月号
トウシル(楽天証券):2018年10月
ほったらかし投資完全ガイド:2018年1月
日経電子版:2017年12月25日
ニューヨークタイムズ:2017年7月11日
REUTERS・ロイター:2017年7月7日
東証マネ部!・R25:2017年3月
Yen SPA!:2016年冬号
BIG tomorrow:2016年1月号
ザイ・オンライン:2015年9月18日
日経ヴェリタス:2015年7月26日
某大手テレビ局:2014年夏?
日経マネー:2013年10月号
日経新聞:2013年7月3日
NHK特報首都圏:2011年3月

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リスク資産を1本の投資信託で管理したい人にオススメ。「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」は、月々5000円から投資でき、30カ国以上の株式と10カ国以上の債券に分散投資して、世界経済の成長を享受できる。→参考記事

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