2020年04月
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リーマンショックおじさんと呼ばれて

最近騒がれている「コロナショック」では、主要な株式インデックス等の指数がストーンと高値から3割くらい急落しました。

otosi (1)

落とし穴のように一気に落ちたので、瞬間最大風速はまあまあなインパクトがありましたが、まだ落ちてからふた月くらいです。

原油価格などを除けば全体的にそこそこ回復してきましたし、今のところ、マーケット的には本格的な悲観の雰囲気には程遠い気がします。
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コロナ・ショック緊急インタビューを受けました

楽天証券のオウンドメディア「トウシル」さんから取材を受け、その内容が「コロナ・ショック緊急インタビュー!個人投資家はどう動いた?」という記事(当記事末尾にリンクあり)で公開されています。

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※トウシルの該当ページをキャプチャ


トウシルは、アナリストやファンドマネジャーなど専門家の記事はもちろん、個人投資家へのインタビュー記事なんかも含む盛りだくさんのコンテンツで、月間数百万PVの人気投資情報サイトです(……ひょっとして1000万PV超えてるかな?)。

私ごときが恐れ多いのですが、お声がけいただいたので、いつものごとく軽く調子に乗りつつも淡々と回答しました。
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『一般論はもういいので、私の老後のお金「答え」をください!』(井戸美枝著)を読みました

井戸美枝さんの著書をいただきました(恐縮にござりまする)。




タイトルを見ると「老後のお金にまつわる答え」だけが書いてあるような印象を受けますが、そんな都合のいい本はありません。仮に答えだけが書いてある本があったとしても、その根拠が書かれてなければ納得するのは難しいでしょう。

この本でも、一般論を提示し、アンケート結果を見せ、読者に簡単な記入ワークのようなこともさせながら、「自分の金融資産や家計の状況を把握しコントロールできるようにして、年金制度を理解しつつ使いこなし、老後に必要なお金が足りなくなりそうなら効率的な対策をしようよ」という当たり前のことが書いてあります。

結局、答えは自分で導き出すしかない、ということですね。
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上げ相場でリバランス売りをしといてよかった

リバランスとは、国際分散インデックス投資※を続けていく中で、一定の期間(や乖離率)ごとに、最初に決めた資産配分(アセットアロケーション)比率よりも上がっているものは部分売却し、下がっているものは買い増して元に戻すことです(※参考:インデックス投資とは)。

年に一回、必要があればする、というくらいの感じでしょうか。

その主目的はリスクコントロールなのですが、投資しているリスク資産(株式や債券など)の時価や為替などの上下循環(下がってもまた上がるし、上がってもまた下がること)を前提とすれば、リバランスの売り買いは長期的には高パフォーマンスに寄与します。

※下がっているものを買うだけの「買い増しリバランス」ってのもあります。
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預金封鎖にはどのような対策をすればいいのか?

新型コロナウィルスの感染状況やその対応、また実生活や経済への影響などを懸念してか、マーケットが乱高下しています。

それに伴い「預金封鎖 対策」とか「デノミ 日本」というようなキーワード検索で当ブログを訪れる人も増えています。

数年前(2015年)にNHKのテレビ番組で預金封鎖に関する特集があったときも、メールフォームを通じて「預金封鎖の可能性はどのくらいあると考えていますか?」とか、「虫とりさんは、預金封鎖にはどのように備えていますか?」というような問い合わせがあったことを思い出しました。

「預金封鎖」とは、我々が銀行に預けてあるお金が一定期間引き出せなくなることで、実際に戦後の日本でも政府によって行われました。そして、預金残高の一部に課税が行われたのです。富裕層であるほど大きく課税(没収)され、「ある日突然、銀行預金の残高が消える」という事態になりました。
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わりかん保険って何だ?…保険料「後払い」のがん保険!?

これまでになかった「透明性が高く、加入者同士の助け合いが実感しやすそうな」保険の発売を、主要な全国紙が一斉に取り上げて話題を集めたのは今年(2020年)1月下旬。

今さら遅いかもしれませんが、たまに保険ネタを扱うブロガーとして(また、過去には某マネー誌から保険ネタで取材を受けた変わり者として)、私も「わりかん保険」に触れておくことにしました。


warikan.jpg
justInCaseのウェブサイトより(クリックで拡大)


一部の保障に限定されたものではありますが、「わりかん保険」は保険本来のかたちというか、そのあるべき仕組みを考えるうえで非常に参考になると思います(保険料はかなり安いので、保険会社は儲かりそうにありませんが…)。


※念のため最初に確認しておくと、「保険料」とは加入者が支払ういわゆる“掛け金”。「保険金」とは保険会社から加入者が受け取るお金です。
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プロフィール

虫とり小僧

Author:虫とり小僧


Twitter:@mushitori
Facebook:Facebookページ

子供の頃は、一日に800匹以上のバッタを捕まえるような虫とり少年でした。また、歩行中にはすべての家の「ピンポン」を必ず押すようないたずら小僧でもありました。今はただのザコです。

※好きなものは、歴史・格闘技(実践も観戦も)・筋トレなど

※小説も書いてみたり
1作目:『迫力』
2作目:『7月のニット帽』



自分の全資産を「円」のみで保有していること(何もしないこと)は、それなりのリスクを伴う集中投資に近いものだと解釈して、私は購買力維持や資産形成を目的に、世界中の株式や債券なども保有しています。

約15年前から、なるべく手間とコストをかけずに実践している投資方法を、いつか我が子に伝えるかもしれないので、そのための備忘録を書いておくことにしました。

投資の実践といっても、ひと月に一度の自動積立と、たまにやるリバランスくらいですが…



※当ブログのエッセンスをまとめた記事はこちら

我が子に伝えたい5つの大切なお金のこと


※主なメディア掲載・出演履歴
FOUND:2019年8月
週刊エコノミスト:2019年4月23日号
金融庁コラム:2018-19年
ITmedia:2018年1月29日
モノクロ ザ・マネー:2018年12月号
トウシル(楽天証券):2018年10月
ほったらかし投資完全ガイド:2018年1月23日
日経電子版:2017年12月25日
ニューヨークタイムズ:2017年7月11日
REUTERS・ロイター:2017年7月7日
東証マネ部!・R25:2017年3月
Yen SPA!:2016年冬号
BIG tomorrow:2016年1月号
ザイ・オンライン:2015年9月18日
日経ヴェリタス:2015年7月26日
某大手テレビ局:2014年夏?
日経マネー:2013年10月号
日経新聞:2013年7月3日
NHK特報首都圏:2011年3月

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