2020年03月
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投資信託の繰上償還が何度も襲ってくるのです

回転売買みたいなスタイルでメガバンクにボッタクられていた親戚のおばさんの話を聞き、私がブチ切れて営業マンを「成敗」するシリーズは当ブログの人気記事のひとつとなっています。

【参考:銀行の営業が親戚のおばさんに、ボッタクリの投資信託を…


ただ、二度目の成敗をしたあとは、銀行サイドの顧客情報欄に「このカモの背後には頭のイカれた厄介な奴がいるから無理な営業はやめておけ。下手すりゃ襲撃されかねん」というような引継ぎ事項でも書き込まれたのか、ひどい営業はなくなりました。

おばさん曰く、担当者が代わるたびに挨拶には来るものの、引きつった笑顔で「お客様にはしっかりした甥御(おいご)さんがいらっしゃるんですよね」という一言があるそうです。

ひどい商品をしつこく営業されることはなくなったのですが、ここ数年は保有している投資信託の繰り上げ償還が繰り返されるという地味な嫌がらせのような事態に見舞われております。
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上げ相場でリバランス売りをしといてよかった

リバランスとは、国際分散インデックス投資※を続けていく中で、一定の期間(や乖離率)ごとに、最初に決めた資産配分(アセットアロケーション)比率よりも上がっているものは部分売却し、下がっているものは買い増して元に戻すことです(※参考:インデックス投資とは)。

年に一回、必要があればする、というくらいの感じでしょうか。

その主目的はリスクコントロールなのですが、投資しているリスク資産(株式や債券など)の時価や為替などの上下循環(下がってもまた上がるし、上がってもまた下がること)を前提とすれば、リバランスの売り買いは長期的には高パフォーマンスに寄与します。

※下がっているものを買うだけの「買い増しリバランス」ってのもあります。
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美奈子先生が教えてくれる!『マンガで一番やさしくわかる! iDeCo(個人型確定拠出年金)の始め方入門』(フカザワナオコ著・竹川美奈子監修)を読みました

監修した竹川美奈子さんからいただいて読みました(恐縮にござりまする)。




個人型確定拠出年金(iDeCo・イデコ)を「マンガ」で徹底的に解説した一冊です。

「税制とか年金とか投資とか、ぜんぜん分かりませ~ん(><)」って感じのご夫婦(著者のフカザワナオコさんご夫妻)が、iDeCoを分かりやすく正確に解説することにかけては世界でも5本の指に入る(と私が思っている)竹川美奈子さんにやさしく教えてもらう形式になっています。

絵もかわいいし、登場人物もキャラ立ちしてるので、読みやすかったです。
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暴落を目の当たりにしたらどうするか(追加投資のルールなど)

以前、「暴落を待って投資する?」という記事の中に、個人的な見通しでリスク資産(国内外の株式や債券など)をすべて現金化し、タイミングを計って投資するようなことは私には怖くてできない、と書きました。

国際分散インデックス投資家としては、基本的には、タイミングを計って高値売りの安値買いを狙ったりせずに、自動積み立てと定期的なリバランス※をしておけば充分だと考えています(参考:インデックス投資とは)。

しかしながら、リスク資産が割高だと感じているときにその一部を現金化することや、暴落だと感じたときに追加投資(スポット投資)を行うことのすべてがNGだと思っているわけではありません。

ただし、実際にリスク資産の暴落に遭遇したときに、どの程度の資金をどのように追加投資すべきなのかは、なかなか難しい問題です。
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コロナショック上等!

・新型コロナウィルスの危険性に反応しているのか
・ウィルス対策に伴うサプライチェーン停滞を懸念しているのか
・世間のパニックの悪影響やマーケットの混乱を織り込んでいるのか
・リスク資産価格が乱高下していること自体に恐れおののいているのか
・それ以外の理由なのか

値動きの主因はよく分かりませんが、先月後半くらいから株式等のリスク資産を売却する人が増えているようです。

「コロナ・ショック」とか「コロナ株安」なんて呼ばれていますね。

私は専門家ではないので、ウィルスそのものの危険性や対策については報道されている以上のことは知りません(そこには言及しません)。

ただ、予想外と呼べるようなことにマーケットが反応して、自分の投資しているリスク資産の時価が急落することには何の驚きも懸念もありません。

なぜなら、投資を続けていればそういうこともあるだろうという前提で資産形成を試みているからです。

むしろ今回は(これまでの「危機」やら「ショック」やらと比べると)まだ為替が大して動いていないので、ちょっとパンチ不足だなぁ、くらいに思っています。
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プロフィール

虫とり小僧

Author:虫とり小僧


Twitter:@mushitori
Facebook:Facebookページ

子供の頃は、一日に800匹以上のバッタを捕まえるような虫とり少年でした。また、歩行中にはすべての家の「ピンポン」を必ず押すようないたずら小僧でもありました。今はただのザコです。

※好きなものは、歴史・格闘技(実践も観戦も)・筋トレなど

※小説も書いてみたり
1作目:『迫力』
2作目:『7月のニット帽』



自分の全資産を「円」のみで保有していること(何もしないこと)は、それなりのリスクを伴う集中投資に近いものだと解釈して、私は購買力維持や資産形成を目的に、世界中の株式や債券なども保有しています。

約15年前から、なるべく手間とコストをかけずに実践している投資方法を、いつか我が子に伝えるかもしれないので、そのための備忘録を書いておくことにしました。

投資の実践といっても、ひと月に一度の自動積立と、たまにやるリバランスくらいですが…



※当ブログのエッセンスをまとめた記事はこちら

我が子に伝えたい5つの大切なお金のこと


※主なメディア掲載・出演履歴
FOUND:2019年8月
週刊エコノミスト:2019年4月23日号
金融庁コラム:2018-19年
ITmedia:2018年1月29日
モノクロ ザ・マネー:2018年12月号
トウシル(楽天証券):2018年10月
ほったらかし投資完全ガイド:2018年1月23日
日経電子版:2017年12月25日
ニューヨークタイムズ:2017年7月11日
REUTERS・ロイター:2017年7月7日
東証マネ部!・R25:2017年3月
Yen SPA!:2016年冬号
BIG tomorrow:2016年1月号
ザイスポ!:2015年9月18日
日経ヴェリタス:2015年7月26日
某大手テレビ局:2014年夏?
日経マネー:2013年10月号
日経新聞:2013年7月3日
NHK特報首都圏:2011年3月

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