2019年05月
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学資保険とインデックス投資はどっちのほうがいいのか?

読者さんから以下のようなご質問をいただきました。


==(質問メール一部抜粋編集)==

インデックス投資を学ぶ前に、学資保険に入りました。

会社から子供手当として月△万×10年間貰えるという事で、使ってしまわないように、急いで契約しました。18歳から分割で少し増えて返金されるというものです。

しかし、いざインデックス投資を学び始めた所、月△万全額、18年間保険会社に預けるなんて、なんて勿体無い事をしたんだ!と後悔をしています。

全額とは言わずとも、半額を18年間eMaxies8均等などで投資を続ければ、学資保険で支払われる金額よりも多くなる可能性が高いと気づきました。

今からでも解約して運用していくのが賢いでしょうか?

投資リターンは4%ぐらいを目指せればよいと考えています。

相方は、"投資自体ギャンブルだ"といくら相談しても理解してもらえず、周りには相談出来る人間がおらず、ぜひご意見を頂けないでしょうか?

==(以上)==


ふむふむ。こういう質問や相談はよく受けます。

あくまでも個人的な考えですが、私は以下のような回答をしました。
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『ほったらかし投資完全ガイド 最新版』に掲載されました

もう先月の話になってしまいますが、晋遊舎から2019年4月18日に発売された『【完全ガイドシリーズ242】ほったらかし投資完全ガイド 最新版 (100%ムックシリーズ)』というムック本に、私の投資スタンスやコメントが掲載されています。




この本でいうところの「ほったらかし投資」とは、要するに国際分散積立インデックス投資のことで、私が14年間ほど実践しているものでもあります。

《参考記事》
インデックス投資とは


※掲載されました、と言っても、昨年1月に発売されたものの改訂版のようなものなので、内容的にはほぼ同じです。
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スマホ決済の100%キャッシュバックってのは、無料になるってことじゃないよ

先日、ランチタイムに一人でよく行くイタリア料理屋で、ちょっと贅沢に1000円のパスタセットを食らいました。

PayPay決済が可能だったので、これ幸いと利用したところ、運よく1000円分のキャッシュバック(PayPayボーナス)が当たり、私は大喜び。

お店のマスターに画面を見せて、

「ついに1000円キャッシュバックきました!」

と伝えたところ、マスターも、

「おおー、今日はタダメシですね!」

と反応してくれました。

「はい、美味しいタダメシ、ごちそうさまでしたっ」

と満面の笑顔で返しながら、機嫌よくお店を出たわけですが、理屈っぽい私は心の中で、支払い不要ってわけじゃないんだからタダメシではないんだよなぁ、なーんてこともちょっと思いました。
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為替や株価の短期目線と長期目線【FISCOへの寄稿】

久しぶりにFISCOソーシャルレポーターとして記事を寄稿しました。これで第35回目になります。

フィスコへ投稿する記事は、「一見さん」を意識して書くようにしているので、「お得意さん」にとっては“おなじみ”の内容かもしれませんが、個人的に強調したいポイントやエピソードを取り上げて、なるべく簡単にまとめるよう心がけています。

【参考→フィスコとは…(FISCOソーシャルレポーターとやらになってみるよ)


今回は、マーケットにおける値動きの「見え方」「感じ方」の話です。
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あの楽天投信が心を入れ替えた?!…質疑応答可能なサイトを立ち上げたぞ…楽天バンガードファンド保有者必見!

一昨年、楽天VTや楽天VTIなどの「楽天・バンガード・ファンドシリーズ」を設定したことで、あっという間にコツコツ投資家内で存在感を増した楽天投信投資顧問株式会社が、ここにきてまた次の一手を打ってきました。
楽天バンガードHEADS
※楽天投信のサイトをキャプチャ


初心者からマニアまで、個人投資家の質問・疑問に答えるコミュニケーション型のサイト『楽天バンガードHEADS』を立ち上げたようです。

・・ただ、ある程度長く個人投資家として色々な投資信託を見てきた私のようなマニアからすると、楽天投信さんといえば「あれ」を開発した会社としてのイメージもかなり強いんですわ。
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株式100%のポートフォリオでいい、という主張はおそらく正しい

「投資」という言葉を聞くと、「日本国内の個別株式への投資」を思い浮かべる人が世間一般ではまだまだ多いと思います。

ただ、このブログを読んでくださるような方であれば、資産形成のための投資の場合、国際分散をしたほうがベターだろうという考え方くらいはご存知だと思います。

でも、国際分散投資をするとしても、株式100%のポートフォリオにするのか、それとも債券やリート(不動産)なども含めたほうがいいのかということについては、悩んでいる方も多く、その実践スタンスは投資ブロガーの中でさえ様々です。
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プロフィール

虫とり小僧

Author:虫とり小僧


Twitter:@mushitori
Facebook:Facebookページ

子供の頃は、一日に800匹以上のバッタを捕まえるような虫とり少年でした。また、歩行中にはすべての家の「ピンポン」を必ず押すようないたずら小僧でもありました。今はただのザコです。

※好きなものは、歴史・格闘技(実践も観戦も)・筋トレなど

※小説も書いてみたり
1作目:『迫力』
2作目:『7月のニット帽』



自分の全資産を「円」のみで保有していること(何もしないこと)は、それなりのリスクを伴う集中投資に近いものだと解釈して、私は購買力維持や資産形成を目的に、資産の一部を世界中の株式や債券などの保有にあてています。

約14年前から、なるべく手間とコストをかけずに実践している投資方法を、いつか我が子に伝えるかもしれないので、そのための備忘録を書いておくことにしました。

投資の実践といっても、ひと月に一度の自動積立と、たまにやるリバランスくらいですが…



※当ブログのエッセンスをまとめた記事はこちら

我が子に伝えたい5つの大切なお金のこと


※主なメディア掲載・出演履歴
週刊エコノミスト:2019年4月23日号
金融庁コラム:2018-19年
ITmedia:2018年1月29日
トウシル(楽天証券):2018年12月
モノクロ ザ・マネー:2018年12月号
トウシル(楽天証券):2018年10月
日経ヴェリタス:2018年6月3日
ほったらかし投資完全ガイド:2018年1月23日
日経電子版:2017年12月25日
日経ヴェリタス:2017年12月10日
日経ヴェリタス:2017年10月29日
BIG tomorrow:2017年11月号
ニューヨークタイムズ:2017年7月11日
REUTERS・ロイター:2017年7月7日
BIG tomorrow:2017年7月号
東証マネ部!・R25:2017年3月
R25・東証マネ部!:2017年1月
BIG tomorrow:2016年7月号
Yen SPA!:2016年冬号
BIG tomorrow:2016年1月号
ザイスポ!:2015年9月18日
日経ヴェリタス:2015年8月30日
日経ヴェリタス:2015年7月26日
某大手テレビ局:2014年夏?
日経マネー:2013年10月号
日経新聞:2013年7月3日
NHK特報首都圏:2011年3月

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