2019年07月13日
確定拠出年金のポートフォリオやアセットアロケーションはどうすればいいのか
最近、この手の質問や相談を受けることが増えてきました。
検索流入キーワードも「ＤＣ アセットアロケーション」「iDeCo ポートフォリオ」「公務員 イデコ 資産配分」「確定拠出年金 定期預金 デメリット」というようなものが目立ちます。
この手のネタで記事を書いことがあるからなのかもしれませんが、やはり先日の「老後資金2000万円不足問題」があったり、公務員も個人型確定拠出年金（iDeCo・イデコ）を利用できるようになったことが大きいのではないかと思っています。
【参考記事：質問者は公務員？…個人型確定拠出年金（iDeCo・イデコ）とNISAのどっちを優先すればいいの？】
検索流入キーワードも「ＤＣ アセットアロケーション」「iDeCo ポートフォリオ」「公務員 イデコ 資産配分」「確定拠出年金 定期預金 デメリット」というようなものが目立ちます。
この手のネタで記事を書いことがあるからなのかもしれませんが、やはり先日の「老後資金2000万円不足問題」があったり、公務員も個人型確定拠出年金（iDeCo・イデコ）を利用できるようになったことが大きいのではないかと思っています。
【参考記事：質問者は公務員？…個人型確定拠出年金（iDeCo・イデコ）とNISAのどっちを優先すればいいの？】
2019年07月08日
インデックス投資ナイト2019に登壇してきました
年に一度のインデックス投資家のお祭り「インデックス投資ナイト」に行ってきました。
有志の個人投資家がボランティアで運営するこの手作りイベントは、なんと今年で12回目。私はほぼ毎回チケットを買ってお邪魔しています（暇人かつマニアということです）。
今回は登壇者の一人としても参加してきました。
虫とり小僧として登壇するのは今回が初めてなのですが、実は3年ほど前にも「マスクマン」なる謎のインデックス投資ブロガーとして、フェイスマスクにタンクトップ姿で登壇したことがあります。
有志の個人投資家がボランティアで運営するこの手作りイベントは、なんと今年で12回目。私はほぼ毎回チケットを買ってお邪魔しています（暇人かつマニアということです）。
今回は登壇者の一人としても参加してきました。
虫とり小僧として登壇するのは今回が初めてなのですが、実は3年ほど前にも「マスクマン」なる謎のインデックス投資ブロガーとして、フェイスマスクにタンクトップ姿で登壇したことがあります。
2019年07月06日
2019年6月末のアセットアロケーションとポートフォリオ（と今年上半期の投資と考察）
今年上半期の自分のアセットアロケーションやポートフォリオなどを確認しておきます。
いくら「ほったらかし」とはいえ、半年に一度くらいは考察みたいなものを書く機会を作らないと、資産状況のチェックすらしなくなってしまいそうなので……。
※私の場合、「アセットアロケーション」には、生活防衛資金などの無リスク資産※1は含んでいません。そして「ポートフォリオ」とは、積立中の金融商品名とその配分を表す言葉として使っています。また、このブログ内で使う「リスク資産」や「無リスク資産」などの言葉についても、自分なりに定義（使い方を整理）してあります。このあたりの「言葉づかい」は各投資家やブロガーによって微妙に異なる場合があるので、他人の公開情報を見るときは多少の注意が必要だと思います。
（参考記事：リスク資産と無リスク資産の色分け）
いくら「ほったらかし」とはいえ、半年に一度くらいは考察みたいなものを書く機会を作らないと、資産状況のチェックすらしなくなってしまいそうなので……。
※私の場合、「アセットアロケーション」には、生活防衛資金などの無リスク資産※1は含んでいません。そして「ポートフォリオ」とは、積立中の金融商品名とその配分を表す言葉として使っています。また、このブログ内で使う「リスク資産」や「無リスク資産」などの言葉についても、自分なりに定義（使い方を整理）してあります。このあたりの「言葉づかい」は各投資家やブロガーによって微妙に異なる場合があるので、他人の公開情報を見るときは多少の注意が必要だと思います。
（参考記事：リスク資産と無リスク資産の色分け）
2019年06月28日
インデックスファンドの運用は職人芸で、意外とアクロバティック
「投資信託のメーカーとしての工場見学的なイベント」を含むブロガーミーティング催すというので、マニア心をくすぐられてしまい、先日、三菱UFJ国際投信に行ってきました。
実際に運用のためのトレーディングなどを行っている広いオフィスに足を踏み入れたとき、そこにいた社員さんたちの視線は一斉にブロガー集団に突き刺さりました。
我々が投信会社を見学するのと同等、もしくはそれ以上のレベルで、彼らも「投資ブロガー」なる得体の知れない存在に好奇心を持っていたようです。見学しに行ったのか、それとも観賞されに行ったのか分からなくなり、けっこう快感でした（私が自意識過剰なだけかもしれませんが）。
実際に運用のためのトレーディングなどを行っている広いオフィスに足を踏み入れたとき、そこにいた社員さんたちの視線は一斉にブロガー集団に突き刺さりました。
我々が投信会社を見学するのと同等、もしくはそれ以上のレベルで、彼らも「投資ブロガー」なる得体の知れない存在に好奇心を持っていたようです。見学しに行ったのか、それとも観賞されに行ったのか分からなくなり、けっこう快感でした（私が自意識過剰なだけかもしれませんが）。
2019年06月22日
仕事の責任回避が上手なおっさんたちは投資のセンスがあるかもしれない
仕事をしていると、自分が責任を負わないようにするスキルだけが異様に長けている「ザ・サラリーマン」的な輩をよく目撃します。
誰かのためになにかをするわけでもなく、なにかに一生懸命取り組むわけでもなく、自分ではなにもしないのに口だけは達者。で、他人に責任をなすりつけたり、自分が責任を負うような仕事を回避する能力だけは抜群、といった手合いです。
なんのチャレンジもしないそういう人たちを見てると、クソ野郎だな、とは思うものの、そのスタンスを投資に置き換えると、ある意味「敗者のゲーム」を実践しているわけで、参考になる部分がないともいえません。
誰かのためになにかをするわけでもなく、なにかに一生懸命取り組むわけでもなく、自分ではなにもしないのに口だけは達者。で、他人に責任をなすりつけたり、自分が責任を負うような仕事を回避する能力だけは抜群、といった手合いです。
なんのチャレンジもしないそういう人たちを見てると、クソ野郎だな、とは思うものの、そのスタンスを投資に置き換えると、ある意味「敗者のゲーム」を実践しているわけで、参考になる部分がないともいえません。
2019年06月15日
銀行の営業が嫌になってセゾン投信に転職した人の話
2019年06月09日
「人生100年時代の自助の話」の金融庁報告書騒ぎを見て思うこと
普段からこのブログを読んでくださっているような方にとっては、あの報告書（高齢社会における資産形成・管理）の内容は「当たり前」のものでしょうし、おそらく驚いたり憤ったりすることはないだろうと思いますが……
人生100年時代を見据えて「豊かな老後」を迎えようとするなら、「公的年金だけ」に頼らず、投資による資産形成も必要である、というような金融庁の報告書がメディアやSNSで拾われて、けっこう大騒ぎになっているようです。
いわゆる「老後資金2000万円不足問題」ですね。
あの騒ぎに関連したニュースやワイドショーを見ていて改めて思うのは、国際分散積み立て投資なんてものは、一般には全っ然知られていないんだなぁ、ということです。
人生100年時代を見据えて「豊かな老後」を迎えようとするなら、「公的年金だけ」に頼らず、投資による資産形成も必要である、というような金融庁の報告書がメディアやSNSで拾われて、けっこう大騒ぎになっているようです。
いわゆる「老後資金2000万円不足問題」ですね。
あの騒ぎに関連したニュースやワイドショーを見ていて改めて思うのは、国際分散積み立て投資なんてものは、一般には全っ然知られていないんだなぁ、ということです。
2019年06月08日
おはぎゃーの先にある世界
おはぎゃー！！
この、般若心経のフレーズに出てきそうな言葉は、朝、起床した際、海外の株式・為替相場などに大きな変動があったとき（主に下げたとき）の「ぎゃー」という驚きが「おはよう」と混じりあって生まれたもののようです。
ニューヨーク株式市場の取引が終わるのが、日本時間の午前6時（サマータイムだと5時）なので、「そういう日」の朝方に主にツイッターなどのSNSで飛び交います。けっこう面白いです。
「おはぎゃぁぁぁ」だとか「おはギャーー」なんてのも同じ意味です、たぶん。
この、般若心経のフレーズに出てきそうな言葉は、朝、起床した際、海外の株式・為替相場などに大きな変動があったとき（主に下げたとき）の「ぎゃー」という驚きが「おはよう」と混じりあって生まれたもののようです。
ニューヨーク株式市場の取引が終わるのが、日本時間の午前6時（サマータイムだと5時）なので、「そういう日」の朝方に主にツイッターなどのSNSで飛び交います。けっこう面白いです。
「おはぎゃぁぁぁ」だとか「おはギャーー」なんてのも同じ意味です、たぶん。
2019年06月01日
eMAXIS Slimシリーズの受益者還元型信託報酬が発動したら、どう簡易表示されるようになるのか
個人の資産形成におけるファイナルアンサー的な金融商品（投資信託）である三菱UFJ国際投信のeMAXIS Slim（イーマクシス スリム）シリーズは、「受益者還元型信託報酬」制度を取り入れています。
※三菱UFJ国際投信のサイトをキャプチャ
受益者還元型信託報酬とは「みんなから集まるお金が増えてきたらコストを下げまっせ！」という仕組みのことです。
んで、eMAXIS Slimシリーズのそれは、残高（純資産総額）がある一定を超えると、「超えた部分だけ」の信託報酬（運用管理費用）がチョロっとディスカウントされるので、ファンド（投資信託）全体にかかる信託報酬率は、残高の変動に伴って毎日（ほんの少しずつ）変わることになります。
※三菱UFJ国際投信のサイトをキャプチャ
受益者還元型信託報酬とは「みんなから集まるお金が増えてきたらコストを下げまっせ！」という仕組みのことです。
んで、eMAXIS Slimシリーズのそれは、残高（純資産総額）がある一定を超えると、「超えた部分だけ」の信託報酬（運用管理費用）がチョロっとディスカウントされるので、ファンド（投資信託）全体にかかる信託報酬率は、残高の変動に伴って毎日（ほんの少しずつ）変わることになります。
