2015年10月
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『銀行員が顧客には勧めないけど家族に勧める資産運用術』(高橋忠寛著)を読みました(感想・レビュー)

つい最近出版された本みたいですね。

銀行員が顧客には勧めないけど家族に勧める資産運用術


ダラダラとFacebookを眺めているときに、友達が「いいね!」をしたのが私のニュースフィードに流れてきて、この『銀行員が顧客には勧めないけど家族に勧める資産運用術』という本の存在を知りました。

タイトルが刺激的で面白そうだったので、ついポチっと買ってしまいました。


本のカバー内側に、

「おいおい、こんな金融商品、本当に販売してよいのか?これは少なくとも自分の家族には勧められないな……」

そう思いながらも、ノルマに追われてせっせと働いている銀行の営業担当者がたくさんいます。本書では、そんな銀行員のホンネと本当に上手な資産運用の方法についてやさしく教えます!

と書いてあります。

実際に読んでみると、ふむふむ、なるほど、なかなか読み応えのある本でした。
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インデックス投資継続のハードル…シンプルなことを続けるのは意外と難しい

インデックス投資(積立投資)は、手間のかからないシンプルな投資法です(参考→インデックス投資とは)。

まぁ、「インデックス投資」という言葉がカバーする範囲は意外と広いので(参考→インデックス投資もけっこうアクティブ)、ひとくちに「インデックス投資」とまとめてよいのかどうかについて議論の余地もありますが、いわゆる「投資」のなかではどれも比較的手間のかからないシンプルなものだといえるでしょう。

チャートを読んだり、企業の財務状況を分析して、将来の予測をしながらタイミングを計って投資する必要もなければ、急落時に「損切り」すべくマーケットのウォッチを続ける必要もありません。

最初にアセットアロケーション(資産配分)や投資商品などを決めてしまえば、基本的には自動積み立てを続けるだけです。ある程度の金融資産を持っている人が、最初にまとめてバランスファンド※1などを買った場合なら、その後はなにもすることはありません。

リバランス※2をするインデックス投資家もいるでしょうが、それだって多くても年に1回程度、事前に決めたルールに基づいて機械的に行えば十分です。

しかし、人によっては「シンプルであるがゆえに継続するのが難しい」ということがあるかもしれません。
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犯人は誰だっ!?

せっかく気楽な個人ブログなので、一切テーマを決めずにとりあえずタイピングを始めて、「本番一本勝負!」みたいに、なにかをテキトーに書いてみるのも面白いかもしれない、とふと思いつきました。

しかし、主題となる「テーマ」なしに書き始めても、やはりダメですね。なにも思い浮かばないですし、面白くもありません。どんなことに取り組むにしても「目的」は大切で、それがないと、なにも始まらないということがよく分かりました。

さて、ここまで書いてみたことを読み返してみると、その「つまらなさ」に度肝を抜かれます。これはいけません。

しかしながら、せっかく書き始めたので、このまま終わりにするわけにもいきませぬ。

では、ここでひとつ、私の妄想物語でも書いてみましょうか。
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「アセットアロケーションの比率に悩んで、夜も眠れません。どうすればいいのか?」というような質問への回答

メールフォームなどを通じて、インデックス投資初心者さんからアセットアロケーション(資産配分)に関する質問を受けることがよくあります。

当然のことながら、質問してくるような方は皆さん真面目なので、海外債券の必要性※1やリート(REIT)の有無、新興国アセットの割合をどうするかなどについて真剣に悩まれているようです。

ふむふむ、よく分かります。
私も投資を始めたころは悩みまくりました。

悩みに悩み抜いて、最初のうちはあれこれ試して、気づけば10年くらいが過ぎました※2


※私の場合、「アセットアロケーション」という言葉は、生活防衛資金などの無リスク資産は含まない意味で使っています。
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元ベンチャー企業経営者の投資道…知人がインデックス投資家だと分かって興奮した話(後編)

前回(知人がインデックス投資家だと分かって興奮した話(前編)…リーマンショックの傷跡癒えぬ春の日に)の続き


2009年のある春の日に私は、年齢の近い友達のような関係の職場出入り業者の営業マンと、将来のための資産形成の話をしていました。

彼がインデックス投資をしていると聞き、実際に身近に希少種中の希少種であるインデックス投資家がいたというレアすぎる状況に、私の投資トークしたいアンテナはビンビンのバリサンになりました。

このレア状況を例えるなら、港区在住のマイルドヤンキーのコギャル主婦が近所の児童公園で天然オオクワガタのつがいをゲットしたようなものです。いや、江戸時代の下町に住むウナギ屋の奉公人の小僧が、変装して町民の暮らしを視察する「暴れん坊将軍」こと徳川吉宗にバッタリと会い、あんみつを奢ってもらえるようなものと表現したほうが分かりやすいでしょうか。


私は、自分で啓蒙して投資を始め(させ)た人以外のインデックス投資家に初めて会えた奇跡に、雄叫びを上げたくなる衝動を必死で堪えました。

そして、「俺もインデックス投資家なんだぜ!」というメッセージを込めて、当時の代表的な低コストインデックスファンドであった「STAMインデックスシリーズ(現SMTインデックスシリーズ)」の具体的商品名の略称をサラッと言ってみました。
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プロフィール

虫とり小僧

Author:虫とり小僧


Twitter:@mushitori
Facebook:Facebookページ

子供の頃は、一日に800匹以上のバッタを捕まえるような虫とり少年でした。また、歩行中にはすべての家の「ピンポン」を必ず押すようないたずら小僧でもありました。今はただのザコです。

※好きなものは、歴史・格闘技(実践も観戦も)・筋トレなど

※小説も書いてます→『迫力』



自分の全資産を「円」のみで保有していること(何もしないこと)は、それなりのリスクを伴う集中投資に近いものだと解釈して、私は購買力維持や資産形成を目的に、資産の一部を世界中の株式や債券などの保有にあてています。

約12年前から、なるべく手間とコストをかけずに実践している投資方法を、いつか我が子に伝えるかもしれないので、そのための備忘録を書いておくことにしました。

投資の実践といっても、ひと月に一度の自動積立と、たまにやるリバランスくらいですが…



※当ブログのエッセンスをまとめた記事はこちら

我が子に伝えたい5つの大切なお金のこと


※主なメディア掲載・出演履歴
東証マネ部!・R25:2017年3月
R25・東証マネ部!:2017年1月
BIG tomorrow:2016年7月号
Yen SPA!:2016年冬号
BIG tomorrow:2016年1月号
ザイスポ!:2015年9月18日
日経ヴェリタス:2015年8月30日号
日経ヴェリタス:2015年7月26日号
某大手テレビ局:2014年夏?
日経マネー:2013年10月号
日経新聞:2013年7月3日
NHK特報首都圏:2011年3月

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